В чем опасность микрозаймов

Полезная информация по теме: "В чем опасность микрозаймов" с важными комментариями. Здесь собрана все денные по теме и сделаны выводы. Если вы не согласны с ними или есть вопросы, то для разъяснения вы всегда можете связаться с нашим дежурным специалистом.

«Старуха-процентщица отдыхает»: чем опасны микрозаймы

Реклама «легких» и «быстрых денег» заполнила улицы наших городов. Яркие вывески обещают быстрые займы и пенсионерам, и студентам. Однако, как говорят эксперты, микрозаймы брать просто опасно. Разбираемся, почему.

Все мы читали в школе «Преступление и наказание». И признайтесь: мало, кто сочувствовал убитой старухе-процентщице. И, кажется, самому Достоевскому она была неприятна. Но по сравнению с современными ростовщиками эта старуха – просто ангел, говорит председатель правления Международной конфедерации обществ потребителей (КонФОП) Дмитрий Янин. В декабре он провел в Калининграде семинар по защите прав потребителей, где рассказал обо всех опасностях «быстрых денег».
— Видно, что общество осуждало ростовщичество. И сегодня мы воспринимаем эту старуху как элемент плохого бизнес-поведения. Но ставка у нее была 10 копеек с рубля в месяц. Она кредитовала под 120% годовых. Всего-то! Сегодняшние господа-микрофинансисты кредитуют население по гораздо более высокой ставке, и это считается нормальным, Центробанк это допускает. 817% процентов — это легально! – заявил Янин.

Страшные истории по бесчинства коллекторов, по словам Янина – последствия ростовщичества.
— Половина заемщиков в срок не погасит кредит. И понятно, какого уровня нужно нанимать коллекторов, чтобы они могли объяснить человеку с неполным образованием и доходом ниже среднего, что деньги нужно возвращать. Это достаточно агрессивные люди, с определенными, не всегда законными навыками общения. Пожары, угрозы – последствия того, что у нас на рынке есть ростовщичество. Это гнилые продукты, их не должно быть на рынке. В 90-е годы люди занимали по 2% в день у бандитов, понимая, что им будет, если они не погасят долг. Сейчас такие займы дают не «малиновые пиджаки». Это уважаемые люди. Но они копируют те же проценты, — заявил эксперт.

Кто и зачем берет микрозаймы в Калининграде?

По словам Янина, основная масса клиентов МФО – малообеспеченные граждане. И занимают они на базовые вещи – продукты, оплату ЖКХ и предметы первой необходимости.
— На мой взгляд, нет никаких оправданий тому, что мы в 21 веке видим 800% годовых, как легальную ставку. Это «выжигание» наиболее бедной части общества, которая нуждается в социальной поддержке МФО по своей токсичности сопоставимы с паленой водкой, — говорит эксперт.

Чем подкупают микрофинансовые организации?

Конечно, своей простотой в выдаче займов. Нужен лишь паспорт – и с деньгами выйдет всяк сюда входящий. В большинстве случаев кредитоспособность клиента не проверяется.

Микрокредит без паспорта

По данным Калининградской социологической службы, в области работает 80 микрофинансовых организаций. Большинство МФО – 92,5% — включены в государственный реестр Центробанка. Оставшиеся – не в реестре.
Основная часть МФО находится в областном центре. Есть они еще в нескольких крупных городах области. Но многие федеральные компании работают через Интернет, не открывая офисы.
В ходе исследования социологи посетили несколько МФО и выявили многочисленные нарушения закона. Как оказалось, есть организации, которые могут выдать микрокредит даже без предоставления паспорта. Анкеты, предлагаемые клиентам для заполнения, не имеют единой формы, как этого требует Центробанк.

Взять быстрый кредит в МФО: инструкция, как не превратить микрозайм в макропроблему

Рынок микрокредитования растет завидными темпами. В кризис финансисты диверсифицируют свои риски и отказывают неблагонадежным заемщикам в кредитах. Микрофинансовые организации покрывают риски иначе – срочной выдачей мелких сумм под 700-900% годовых.

Суммарный объем выданных микрозаймов в 2017 году превысил 100 млрд. рублей. В сфере микрокредитования занято 4 тыс. организаций, а кредиты оформляли, по данным статистики, 10 млн. россиян. 45% срочных кредитов составляли займы «до зарплаты» (средний размер — 10000 р.), 55% — потребительские кредиты (18000 р.).

Основные направления работы МФО:

  • срочные микрозаймы на бытовые цели (ремонт, лекарства, медуслуги);
  • мелкие потребительские кредиты на короткий срок;
  • срочное кредитование малого и среднего бизнеса (услуга представлена не у всех организаций).

Важная информация! МФО работают в правовом поле, подлежат обязательной регистрации в Центральном Банке России. Данные об организации заносятся в Государственный реестр, который находится в свободном доступе. Работу кредитного учреждения регулирует Закон «О Микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Порядок получения кредита

Микрофинансовые организации лукавят, обещая рассмотреть заявку и выдать деньги за 5 минут. Но скорость их работы несколько выше, чем в банке. Конкуренция на рынке огромная, и учреждение не допустит, чтобы выгодный клиент ушел оформлять заявку в другое место.

Плюсы срочных займов:

  • условия получения не требуют предоставления справки о доходах и залогового имущества;
  • срок кредитования — несколько дней, что невозможно в банковском учреждении;
  • можно оформить заявку людям с небезупречной кредитной историей;
  • 90% микрофинансовых организаций обслуживает клиентов независимо от места прописки;
  • микрозайм можно получить на карту, оформить (и погасить) в режиме онлайн.

Минусы срочных кредитов:

  • драконовские условия;
  • затягивание срока рассмотрения заявки (вопреки обещанным условиям);
  • большая неустойка в случае просрочки даже на 1 день;
  • некорректная подача информации, которая вводит клиентов в заблуждение;
  • жесткие способы работы с неплательщиками.

Важная информация! У каждой микрокредитной организации собственные алгоритмы, оценивающие платежеспособность посетителя. Главные параметры – хорошая кредитная история и социализация (наличие друзей, родителей, семьи). Некоторые организации просят предоставить аккаунт ВКонтакте или «Одноклассниках», телефоны друзей и родных. Также сотрудники проверят кредитную историю – в случае непогашенных кредитов в других учреждениях заявку отклоняют.

Необходимые документы и справки

Главный документ, без которого оформить заявку и получить срочный кредит невозможно, — оригинал паспорта. В паспорте содержатся все сведения, которые необходимы организации для проверки кредитной истории и одобрения заявки. Иногда просят дополнительно водительские права, справку о регистрации, свидетельство о присвоении ИНН. Если заявитель стремится получить деньги быстрее и на выгодных условиях, он сам заинтересован в предоставлении полного пакета документов (например, диплома об образовании, информации о депозите в банке или справки с места работы).

Читайте так же:  С чего начать свой бизнес с нуля идеи, пошаговый план

Чтобы оформить заявку, кредитуемый заполняет анкету, в которой он указывает сведения о себе (в том числе персональные данные), место работы, ежемесячный доход, контактные телефоны, электронную почту. После оформления заявки на указанный телефон придет sms о согласии или об отказе. Кредитные средства получают наличными в офисе компании, на электронный кошелек, на карту Сбербанка (или другого банка), через салоны «Евросеть» или другим способом. Растет популярность получения микрозаймов в режиме онлайн.

Микрокредиты: распространенные вопросы и ответы

Сколько можно получить 100 – 100 000 рублей (традиционно верхняя планка составляет 30000 р.)
На какой срок 3 – 365 дней (обычно срок кредитования не превышает 1 месяц)
На каких условиях Заявленная средняя ставка 2-3%в день(по факту 4-6%)
Можно ли оформить микрокредит в валюте нет
Законна ли деятельность МФО да
Какие документы требуется предоставить Паспорт гражданина РФ – обязательно, остальные – по запросу
Сколько времени занимает в среднем оформление кредита от 1 часа до 3 суток
Кредитуют ли микрофинансовые структуры бизнес да, но не все
Влияет ли микрокредит на кредитную историю да (как положительно, так и отрицательно)

Кому отказывают в оформлении срочного займа:

  • очень молодым (до 25 лет) и пожилым людям (старше 70 лет);
  • клиентам с несколькими неблагополучными кредитными историями;
  • безработным без постоянного источника дохода;
  • лицам, предоставившим недостоверные сведения, неактуальные контактные данные или поддельные документы (их проверяют сотрудники микрофинансового учреждения).

Микрокредитование – выбор на крайний случай

Микрозайм еще называют «деньгами до зарплаты» — это самое удачное определение. Его берут в том случае, когда средства вот-вот поступят из другого источника, и кредит удастся погасить в оговоренный срок. Рассчитывать на 30 тысяч новичку не стоит. Одобрение заявки и окончательный размер зависят от положительной кредитной истории, класса банковской карты, достоверности предоставленной информации.

Как правило, завлекательные лозунги на сайте (в рекламе) не соответствуют действительности. Обещание «от 1%» оборачивается ставкой в 4%, а привлекательные 20-30 тысяч урезаются до 10. Формально организация не нарушает законодательство, но в интересах заемщика внимательно читать договор и задавать как можно больше вопросов о сроках и способах оплаты.

Важно знать! По закону кредитуемый имеет право узнать обо всей сумме, которую он обязан выплатить, и условиях возврата денег перед подписанием договора. Эта норма касается и онлайн кредитования.

Пример. Оформлен займ на 10000 рублей на 1 месяц под 3%. В таком случае выплата процентов составит 10000 х 0,03 = 300 р. в день, 9000 р. в месяц. В конце срока должнику придется заплатить 10000 (долг) + 9000 (проценты) = 19000 рублей.

Важный совет! Срочный кредит стоит брать на очень короткий промежуток времени (до 14 дней) и только в том случае, если человек твердо уверен, что вернет средства. Любая «мелкая» просрочка оборачивается штрафами.

Как не попасть на удочку микрофинансовой организации

Работая в рамках закона, МФО обожают уловки, которые иногда приводят невнимательных людей к большим неприятностям.

[2]

Важно знать! Если потребитель оплатил срочный займ раньше времени (полностью или частично), при этом уведомил кредитора в письменной форме не менее чем за 10 календарных дней, закон запрещает применять штрафные санкции за досрочное погашение долга.

Что делать, если заемщик попал в разряд должников

МФО делают упор на том, что получить деньги просто, но «забывают» рассказать в деталях, какого графика следует придерживаться, чтобы не попасть под санкции, и какие штрафы применяют к должникам. Юристы рекомендуют внимательно читать договор (в том числе при кредитовании онлайн), проверять фактическую процентную ставку, интересоваться условиями досрочной оплаты.

Важно! МФО по закону обязаны сотрудничать с бюро кредитных историй. Все действия заемщика, а также его персональные данные передаются в БКИ.

Пени и штрафы

Условия выплат после нарушения срока — жесткие. Даже просрочка на 1 час приведет к штрафным санкциям и изменению процентной ставки в большую сторону. Штраф начисляется единоразово в размере 10-30%; пеня составит минимум 0,8% за каждый просроченный день.

Скрытые опасности микрозаймов

Микрозаймы помогают оперативно решить небольшие финансовые проблемы. Для их получения не нужно собирать большой пакет документов, а также доказывать свою платежеспособность. У продуктов МФО действительно есть свои плюсы. Однако оформление микрозайма может обернуться для заемщика большими денежными потерями. Какие подводные камни есть у продуктов микрофинансовых организаций? И как избежать рисков при получении небольшого денежного займа? Об этом рассказывается в статье.

Мошеннические схемы

Поскольку микрофинансовые организации являются менее крупными кредиторами, чем банки, то их часто проверяют не так тщательно. Именно поэтому сегодня так много мошенников, которые якобы занимаются предоставлением микрозаймов. Обращаясь к таким лжекредиторам, заемщик рискует стать должником поневоле. В частности, мошенники используют паспорта заявителей или их данные для оформления кредитов в настоящих МФО. Поэтому попасть в сети лжекредиторов довольно легко – иногда бывает достаточно просто подать заявку на получение заемных средств.

Сегодня мошенники обычно работают по двум схемам:

1. Кража паспорта или его данных.

Заемщик видит заманчивую рекламу о предоставлении микрозаймов и идет в данную компанию. Сотрудник берет у клиента паспорт, а также дополнительные документы. Затем он сообщает соискателю примерный срок рассмотрения заявки. Чаще всего лжекредиторы берут комиссию за принятие заявления. Далее заемщика отправляют домой с обещанием позвонить в течение достаточно короткого времени. В итоге заемщик остается без заемных средств, при этом тратит свои собственные. Кроме того, он лишается главного документа – паспорта. Мошенники могут либо скопировать его данные, либо просто украсть.

2. Кредитование в удаленном режиме.

Онлайн оформление микрозаймов повышает риск стать жертвой мошенников. В таком случае соискатель практически не имеет возможности проверить, настоящая ли эта МФО или нет. К тому же заманчивое предложение получить необходимую сумму в течение 10-15 минут часто усыпляет бдительность заемщиков. Схема обмана удаленного доступа аналогично той, что описана выше. Соискатель заходит на ненастоящий сайт, а затем в заявке указывает свои паспортные данные. Мошенники могут потребовать прислать и сканированные копии этого документа. За рассмотрение заявки, а также комиссию за выдачу продукта обычно берется определенная плата – заемщик перечисляет деньги на счет карты компании. После этого мошенники либо какое-то время обещают перечислить заем на счет клиента, либо сразу же перестают выходить на контакт.

Читайте так же:  Профессия, которой учатся всю жизнь, или сколько зарабатывает повар

Общая стоимость микрозайма

По закону микрофинансовая организация имеет право устанавливать определенный способ начисления процентов. В следующем году правительство обещает взять под контроль ставки по продуктам МФО, но сегодня их тарифы очень высокие. Чтобы получить как можно больше прибыли, микрокредиторы не указывают в условиях продукта всю информацию о ставках. Это делается для того, чтобы клиент не смог заранее подсчитать общую стоимость займа. Для этого, в свою очередь, используются сложные схемы начисления процентов.

В микрофинансовых организациях проценты, как правило, начисляются не ежемесячно, а каждый день. Причем чем короче срок возврата заемных средств, тем обычно выше ежедневный процент. Заемщики, которые впервые обращаются в МФО, не всегда понимают, что стоимость продукта увеличивается с каждым днем. А результатом этого становятся крупные задолженности. Таким образом, микрозаймы чаще всего выдаются по макроставкам.

В сумму переплаты по микрозаймам могут входить и различные комиссии, например, за:

  • предоставление заемных средств;
  • выдачу продукта более удобным способом;
  • короткий срок рассмотрения заявки;
  • дополнительные услуги.

Все это увеличивает итоговую стоимость микрокредита. Кроме того, МФО выдают свои продукты по фиксированной или плавающей ставке. Но не все заемщики читают пункт договора, который касается возможности изменения нефиксированной ставки. Микрокредиторы часто указывают в этом документе, что при определенных обстоятельствах возможно увеличение тарифа. Сюда относится, к примеру, повышение инфляции за текущий месяц.

Штрафные санкции

Существенно увеличить сумму переплаты по микрозайму могут и штрафы, которые МФО начисляют за те или иные нарушения договора. Как и ставки, размеры штрафов в микрофинансовых организациях довольно высокие. Соответственно, даже несколько нарушений выплаты долга может стать причиной значительного повышения общей стоимости займа. Штрафы бывают фиксированными – определенная сумма, а также могут устанавливаться по специальной схеме. Например, с каждым последующим нарушением сумма увеличивается: первая ошибка – 500 рублей, а вторая уже 1000 рублей.

Основное нарушение договора денежного займа – это задержка внесения регулярного платежа. За это МФО чаще всего прибавляют дополнительный процент к ежедневной ставке. Следовательно, размер пени увеличивается с каждым днем. Как и в случае со ставками, многие заемщики не знают всех деталей применения штрафных санкций микрофинансовыми организациями. И оформляют продукт, не боясь попасть в долговую яму. Между тем несвоевременное внесение платежей способно увеличить общую стоимость денежного займа в 2-3 раза.

Советы заемщикам

Чтобы избежать проблем при оформлении займов в МФО, рекомендуется следовать следующим советам:

  1. Не получать заемные средства в МФО, где просят внести плату за рассмотрение заявления. Тоже самое касается крупных комиссий за навязанные дополнительные услуги.
  2. Перед подписанием договора внимательно его изучать. При наличии условий, которые микрокредитор ранее не озвучивал, следует отказаться от заключения сделки.
  3. Для получения заемных средств необходимо использовать только те платежные системы, услугами которых вы уже пользовались.
  4. Прежде чем обратиться в микрофинансовую организацию, нужно проверить ее репутацию. Желательно узнать реальные отзывы клиентов компании. Обмануть может даже легальное МФО.

И главный совет – обращаться в микрофинансовые организации только в случае крайней необходимости. Стоимость займа в МФО при любых условиях будет выше, чем в банке. Поэтому если деньги требуются на решение запланированной цели, то лучше обратиться в крупную кредитную организацию.

Чем опасны микрозаймы на карту

Здравствуйте, Мифодий! В данный момент очень многие жители нашей страны испытывают финансовые трудности. Причин тому масса, включая экономическую нестабильность и повышение цен.

Решить эти проблемы предлагают микрофинансовые организации. Они привлекают выгодными условиями, быстрой выдачей наличных и простотой оформления. В ряды своих клиентов МФО радостно принимают как студентов, так и пенсионеров. Но чем опасны микрозаймы? Стоит ли их брать? Как обезопасить себя?

Видя в лице МФО единственного спасителя, люди часто не обращают внимания на определенные риски. Теряя бдительность, большинство заемщиков бездумно подписывают договор и берут кредиты.

Вот только некоторые из них все же удосуживаются посмотреть на размер ставки, которая из-за сроков и повышенных рисков остается высокой. Если повезет, она составит от 1% до 2% в день.

А если взять данный процент и рассчитать с учетом 365 дней, то эти невинные цифры быстро перерастут в менее привлекательные 600-800% годовых. Вот чем опасны микрозаймы на карту!

Почему же у быстрых займов такая высокая ставка? Этому есть сразу несколько причин:

• Повышенные риски невозврата (закладываются в сумму ставки);
• Отсутствие фиксированной ставки для всех МФО (у банков данный показатель устанавливает регулятор).

Сами же представители МФО говорят, что размер процентов несущественен, так как кредиты выдаются на короткий срок. Поэтому опасность микрокредитов или микрозаймов несколько утрирована.

Однако в последнее время высокий процент заемщиков из-за определенных трудностей с финансами часто не может вернуть деньги в срок. И тогда-то на сумму и без того огромных процентов накладываются пени и штрафы за неуплату.

Такие проблемы чреваты полной кредитной кабалой, так как заемщик пытается погасить предыдущие задолженности новыми кредитами. У него возникают новые долги.

Поэтому, Мифодий, каждый для себя решает сам, обращаться к МФО или нет. Если Вы все же решились воспользоваться заманчивым кредитным предложением, взвесьте все риски и внимательно изучите договор

В этой ситуации лучшим выходом будет повышение финансовой грамотности населения, поэтому прежде чем прибегнуть к услугам микрокредитных организаций, необходимо трезво оценивать свои возможности и представлять, чем опасны микрозаймы для рядовых граждан.

Читайте так же:  Условия и процентные ставки по образовательным кредитам в сбербанке

Прежде всего нужно учитывать кто предоставляет услуги микрокредитования на рынке. В последнее время выдачей быстрых займов стали заниматься банковские организации. Количество их не слишком велико и предложения ограничены, по этой причине большой популярностью у заемщиков банки не пользуются.

Нередко в сети появляются предложения от частных кредиторов, предлагающих ссудить небольшие суммы для граждан, не имеющих возможности обратиться в банки или МФО. Риски от сотрудничества с ними намного превышают все прочие, а деятельность никак не регулируется. Нужны ли вам возможные в будущем проблемы? Рекомендуем все же поискать другие возможности кредитования и обратиться к проверенным источникам.

Видео (кликните для воспроизведения).

Первенство в сфере микрокредитования пока остается за микрофинансовыми организациями. МФО разделяются на МКК (микрокредитная компания) и МФК (микрофинансовая компания). МКК выдают относительно небольшие суммы займов физическим и юридическим лицам, МФК способны дать несколько больше. Поэтому такие организации обязаны иметь внушительный собственный капитал.

Прибегают к помощи этих организаций самые разные слои населения, но общий портрет среднего пользователя микрокредитом можно определить. Чаще всего тот, кто берет микрозайм использует его на бытовые нужды: мелкие покупки, ремонт, отпуск или возврат долгов. Как правило это люди среднего возраста, от 20 до 40 лет, мужчин в процентном соотношении больше. По роду деятельности заемщики в основном рабочие, служащие, менеджеры или начинающие бизнесмены со средним доходом около 30 000 рублей.

Необходимо уяснить что представляют из себя микрозаймы, плюсы и минусы которых не всегда лежат на поверхности. Полезность этого способа кредитования заключается в нескольких факторах:

  1. Получить микрокредит можно даже при испорченной кредитной истории, изначально он и представлял собой единственное предложение для граждан с просроченными кредитами;
  2. Прийти в отделение или оформить онлайн заявку можно имея на руках только паспорт;
  3. Вся процедура от заполнения до вынесения решения занимает немного времени, отсутствует необходимость проходить проверку у службы безопасности;
  4. Процент отказов в получении кредита очень невелик, одобрить микрозайм могут всем, от студента до пенсионера, существуют также специальные акции для граждан не имеющих постоянного места работы или невыплативших предыдущий займ.

Именно из этого вытекает и основной минус микрокредитов –высокая процентная ставка. Одобряя такое количество заявок, организация идет на большой риск невозврата денежных средств. Классическая схема банковского кредитования предполагает привлечение поручителей или заемного имущества, в большинстве случаев обязательны справки о доходах и подтверждение трудоустроенности для получения нецелевого кредита.

Микрофинансовые организации все эти риски окупают, повышая процент. Выходит, что двое заемщиков выплачивают кредит за себя и еще нескольких людей которые платить не собираются.

Специалист МФО, как правило, озвучивает не годовую ставку, а процент за один день, обычно около 2 %, поскольку за год эта цифра приобретает внушительные размеры. Если сюда еще добавить штрафы, пени и другие начисления в случае неуплаты, то становится ясно чем грозит необдуманное сотрудничество с МФО. Например, 5 000 взятые в кредит на один месяц при 2% в день, превращаются в 100 рублей ежедневной переплаты.

В связи с этим 29 марта 2016 года была принята поправка к закону о МФО, которая гласит что максимальная выплата по кредиту не превышает сумму долга в 4 раза. Эксперты прогнозируют в ближайшем будущем снижение этой цифры до 2 раз.

На сегодняшний день процентная ставка регулируется путем конкуренции между МФО, достигая средних значений в 700 – 900% годовых. Закона, по которому Центральный Банк регулирует ставку для МФО в России нет.

Помимо огромных переплат у микрозаймов существует еще несколько дополнительных негативных моментов:

Если вы все же решили взять микрокредит, необходимо предпринять ряд мер чтобы себя обезопасить и выбрать наиболее выгодный вариант.

Внимательно читайте договор, не стесняйтесь задавать вопросы консультанту. Некомпетентный менеджер, с неохотой отвечающий на них должен насторожить вас. Добросовестные компании не скрывают информацию от клиентов, но могут прописать самые важные пункты мелким шрифтом. Не спешите подписывать, не обдумав все как следует, на принятие решения заемщик имеет пять дней.

Ни в коем случае не берите микрозайм там, где вас просят оставить в залог паспорт или какое-либо имущество. Скорее всего перед вами мошенники.

Старайтесь обратиться в несколько организаций, сравните условия, можно зарегистрироваться на тематических форумах и выяснить у реальных людей, стоит ли брать микрозайм у этих МФО.

Не стоит думать, что электронная подпись, используемая при оформлении микрозайма через интернет, не имеет веса. При заполнении онлайн заявки вы подписываете электронный договор с микрофинансовой организацией. Происходит это таким образом:

После всех этих манипуляций деньги переводятся на ваш счет. Скорость поступления зависит от способа перевода, выбранного вами. Самым быстрым считается перевод на электронные кошельки Киви или Яндекс- Деньги, самым медленным – на банковский счет. Наиболее популярным остается получение средств на пластиковые карты Виза или Мастеркард, а также расчет наличными в отделении МФО.

Невыплата кредита влечет за собой стремительный рост задолженности, начисление штрафов. Чтобы избежать этого, не стоит прятаться от представителей компании или давать невыполнимые обещания. В некоторых случаях МФО идут навстречу заемщику и предоставляют ему кредитные каникулы. Это значит, что клиент будет гасить только проценты по кредиту, сумма долга при этом остается неизменной. Помните, что таким образом вы не выплачиваете микрозайм, а только приостанавливаете его погашение. Поэтому старайтесь вносить всю сумму единоразово, в кратчайший срок, чтобы избежать переплат и проблем с кредиторами.

В статье мы разберемся, опасны ли микрозаймы и стоит ли обращаться за деньгами в МФО. Узнаем, какие процентные ставки предлагают микрофинансовые организации и как не взять займ у мошенников. Мы подготовили для вас важные рекомендации, которые помогут вам воспользоваться займом без каких-либо трудностей.

Пользоваться услугами МФО рекомендуется в том случае, если вы попали в затруднительную финансовую ситуацию. Обращение за микрозаймом — это вполне приемлемый вариант быстро получить деньги без предоставления пакета документов, залога и поиска поручителей. Особенно выручат МФО, если вам больше негде взять необходимую сумму для решения возникших проблем. При этом условия в известных МФО не самые плохие.

Важно знать, чем могут быть опасны микрозаймы. Если вы просрочите оплату, то МФО начислит пени на остаток задолженности. При наличии крупной суммы задолженности к возврату займа нередко подключаются коллекторы. Все это сказывается на вашей кредитной истории, которая впоследствии может стать причиной отказа в получении нового займа.

Опасность микрозайма равна нулю, если вы имеете постоянный источник дохода и берете в долг небольшую сумму на кратковременный период. Кредит на таких условиях не позволит вам попасть в долговую яму, поскольку переплата будет небольшой.

Главное, перед оформлением займа удостовериться в надежности компании и ее хорошей репутации на рынке. Пользуетесь услугами организаций, работающих на законных основаниях. Вероятность обмана в таких структурах минимальная.

Процентная ставка в микрофинансовых организациях, как правило, выше, чем в банках, но займы предоставляются на непродолжительный срок, в среднем на 30 дней. Поэтому даже при высокой ставке размер переплаты получается небольшой. Многое зависит и от суммы. Если вы берете в долг крупный займ, то и окончательная выплата будет более существенная. В этом случае вам необходимо рационально оценить свои силы.

Опасно брать микрозаймы, не ознакомившись с условиями договора, где содержится вся информация о процентной ставке и размере окончательной суммы, которую вам необходимо вернуть в установленный срок.

Среди микрофинансовых организаций нередко попадаются компании-мошенники, которые занимаются обманом клиентов. Некоторые организации могут копировать онлайн-страницы известных МФО. В процессе оформления займа ваши персональные данные попадают в руки мошенников и могут быть использованы в корыстных целях. К данному факту следует относиться с повышенным вниманием.

Читайте так же:  Расшифровка и значение кодов оквэд

На вопрос, можно ли брать микрозаймы в режиме онлайн, ответ будет утвердительным, если вы принимаете определенные меры предосторожности.

Перед оформлением займа необходимо почитать отзывы пользователей о выбранной компании, чтобы узнать ее репутацию. Все организации, работающие легально, внесены в Государственный реестр МФО, доступ к которому всегда открыт.

Во избежание обмана пользуйтесь услугами компаний, представленных на нашем сайте. Здесь размещены только проверенные микрофинансовые организации, чья деятельность полностью прозрачная и осуществляется в рамках закона.

Преимущества у микрозаймов есть, и их довольно много. Прежде всего — это возможность улучшить кредитную историю. Лицам с сомнительной кредитной репутацией банки деньги не дают. В МФО вы не только сможете получить займ, но и параллельно повысите свой кредитный рейтинг, который позволит пользоваться услугами компаний на более выгодных условиях.

[1]

Еще одно преимущество микрозаймов — их доступность. Для оформления заявки достаточно одного гражданского паспорта и действующего номера мобильного телефона. МФО обслуживают все категории физических лиц, в том числе студентов и пенсионеров, которым банки, как правило, отказывают в предоставлении кредита. Возрастной предел заемщиков в МФО — от 18 до 70 лет.

Большинство компаний лояльно относится к своим клиентам, что выражается в выдаче займов даже безработным и лицам с плохой кредитной историей.

Рекомендуем подавать заявку в ту организацию, условия предоставления займа в которой для вас наиболее приемлемые по сумме, процентной ставке и сроку пользования денежными средствами. Слишком высокая процентная ставка повлечет за собой серьезную финансовую нагрузку.

Избегайте МФО, которые предлагают внести плату за рассмотрение заявки. Это обман. Внимательно прочитайте условия договора перед подписанием.

Выбирая способ перечисления денежных средств (кроме наличных), используйте только те платежные системы, с которыми вы раньше уже имели дело. Перевод на банковскую карту — самый приемлемый и надежный вариант получения займа.

[3]

Оформив услугу, приложите максимум усилий для своевременного погашения задолженности или досрочно погасите займ, если у вас появится такая возможность. Не доводите дело до пени или коллекторов. Подписывая договор, вы берете на себя обязательства, которые необходимо выполнить в полном объеме.

И главный совет — пользуйтесь услугами микрофинансовых организаций только в крайнем случае, если речь не идет о беспроцентных займах, предлагаемых некоторыми компаниями в качестве акций. Долгосрочные кредиты лучше всего брать в банке, где действуют более выгодные условия, чем в МФО.

Чем опасно оформление микрозаймов?

Здравствуйте, Мифодий! В данный момент очень многие жители нашей страны испытывают финансовые трудности. Причин тому масса, включая экономическую нестабильность и повышение цен.

Решить эти проблемы предлагают микрофинансовые организации. Они привлекают выгодными условиями, быстрой выдачей наличных и простотой оформления. В ряды своих клиентов МФО радостно принимают как студентов, так и пенсионеров. Но чем опасны микрозаймы? Стоит ли их брать? Как обезопасить себя?

С чем связана опасность микрозаймов?

Видя в лице МФО единственного спасителя, люди часто не обращают внимания на определенные риски. Теряя бдительность, большинство заемщиков бездумно подписывают договор и берут кредиты.

Вот только некоторые из них все же удосуживаются посмотреть на размер ставки, которая из-за сроков и повышенных рисков остается высокой. Если повезет, она составит от 1% до 2% в день.

А если взять данный процент и рассчитать с учетом 365 дней, то эти невинные цифры быстро перерастут в менее привлекательные 600-800% годовых. Вот чем опасны микрозаймы на карту!

Почему же у быстрых займов такая высокая ставка? Этому есть сразу несколько причин:

• Повышенные риски невозврата (закладываются в сумму ставки);
• Отсутствие фиксированной ставки для всех МФО (у банков данный показатель устанавливает регулятор).

Насколько опасно брать микрозайм в МФО?

Сами же представители МФО говорят, что размер процентов несущественен, так как кредиты выдаются на короткий срок. Поэтому опасность микрокредитов или микрозаймов несколько утрирована.

Однако в последнее время высокий процент заемщиков из-за определенных трудностей с финансами часто не может вернуть деньги в срок. И тогда-то на сумму и без того огромных процентов накладываются пени и штрафы за неуплату.

Читайте так же:  Реквизиты индивидуального предпринимателя

Такие проблемы чреваты полной кредитной кабалой, так как заемщик пытается погасить предыдущие задолженности новыми кредитами. У него возникают новые долги.

Поэтому, Мифодий, каждый для себя решает сам, обращаться к МФО или нет. Если Вы все же решились воспользоваться заманчивым кредитным предложением, взвесьте все риски и внимательно изучите договор

Чем опасны микрозаймы для Россиян и почему их нельзя брать? Выясняем все неочевидные моменты

Почти каждому россиянину приходилось сталкиваться с ситуацией, когда денежных средств не хватает на приобретение чего-нибудь нужного, и их необходимо найти срочно, чтобы совершить покупку. Случаи могут быть самыми разнообразными – разболелся зуб, пробилось автомобильное колесо или что-либо другое, требующее срочного решения, а до зарплаты еще далеко. Брать кредит в банке довольно проблематично, да и такая сумма точно не понадобится. Приходится обращаться в микрофинансовые организации, готовые предоставить необходимую денежную сумму за считанные минуты.

Процветать бизнес МФО стал после развития кризиса в России. С каждым днем количество таких кредитных организаций увеличивается, ведь бедность населения играет новым бизнесменам на руку. Россияне чаще начинают брать, пусть и маленькие, кредиты. Конечно, скорость выдачи – это главный плюс микрофинансовых организаций. Но какие подводные камни скрывают за собой подобные фирмы и предоставляемые ими услуги? Все ли так радужно, как рекламщики говорят в видеороликах?

Какими бывают займы

Микрофинансовые организации выдают всего два вида кредитов. Это потребительский займ и быстрые деньги до зарплаты. Второй вариант действительно оформляется в кратчайшие сроки, населению России приходится влазить в подобные долги, если не хватает денег до зарплаты или нужно сделать покупку, на которую не хватает несколько десятков тысяч рублей. Потребительский кредит выдается на одноименные нужды, например, если необходимо купить бытовую технику, мебель и т.д.

Наибольшей популярностью среди граждан РФ пользуются микрозаймы, выдающиеся на срок от 1 недели до месяца. При этом стоит понимать, что бесплатный сыр бывает лишь в мышеловке, именно микро кредиты могут похвастаться наибольшей процентной ставкой. Для получения конкретной (небольшой) денежной суммы нужно принести в микрофинансовую организацию паспорт гражданина России. Иногда может потребоваться еще один документ, удостоверяющий личность, например, водительские права или пенсионное удостоверение.

Есть также онлайн-компании, занимающиеся выдачей микрозаймов. Для того чтобы занять деньги, нужно направить представителям фирмы ксерокопии документов, после чего остается дождаться одобрения выдачи кредита и получить нужную сумму на банковскую карточку.

Почему микрофинансовые организации берут большие проценты за пользование кредитом

Тут все довольно логично и понятно, потому что это их хлеб. Тем более не секрет, что за срочность всегда нужно платить больше. Большие процентные ставки – это, конечно, явный минус МФО, но рекламные ролики о таких организациях безудержно рассказывают о простоте и быстроте выдачи заемных денежных средств. Достаточно предоставить паспорт, и счастливым обладателем крупной суммы денег может стать пенсионер, студент, безработный россиянин, человек с плохой кредитной историей и т.д.

Для любой финансовой организации выдача денег столь ненадежным клиентам – это всегда большой риск. Кредиторам приходится выезжать на больших процентах, позволяющих перекрыть потери в случае, если клиент не вернет долг. Согласитесь, получить подобную возможность в обычном банке тем же пенсионерам почти нереально.

Обращаетесь ли вы за микрозаймами?

  • Да, регулярно обращаюсь (0%, 0 Голосов)

Всего проголосовавших:

Именно поэтому, оформляя краткосрочные кредиты, приходится переплачивать по ставке. Порой ежедневная комиссия может достигать 2% от взятой в долг суммы. За год приходится переплачивать в 6-8 раз больше, чем когда-то было взято взаймы. Микрофинансовые организации часто выдают займы гражданам, которые неспособны выплатить долг. Согласно данным Центробанка России, процент невозврата денежных средств по данному типу кредитования порой достигает 70%. Это говорит о том, что за каждых семерых неплательщиков придется расплачиваться трем ответственным заемщикам.

Стоит ли брать взаймы у МФО?

Из всего вышесказанного, вполне логично, что брать денежные средства взаймы в микрофинансовых организациях не стоит. Исключением может стать действительно безвыходная ситуация, например, кто-то серьезно заболел, а лекарства купить или сделать операцию не за что, да и в долг такую сумму никто из знакомых не дает. Тогда обращение в МФО становится единственным выходом из сложившейся ситуации.

Но, если речь идет о взятии микрозайма для погашения кредита в другой кредитной организации, то брать его не стоит. Таким образом, вы сами создаете замкнутый круг погашения и взятия денежных средств у кредитных организаций. Как результат – попадание в бездонную долговую яму.

Если возникает ситуация, требующая срочного внесения денежных средств, но их у вас нет, не стоит сразу же бежать в ближайшую микрофинансовую компанию. Попытайтесь решить проблему иным путем, не прибегая к кредитованию. Ведь у каждого из нас есть родственники, близкие друзья, коллеги, к которым можно обратиться в трудную минуту. Если же такой вариант не подходит, то попытайтесь обратиться в обычный банк. При небольшой сумме, вам могут быстро одобрить кредит с лояльной процентной ставкой.

Видео (кликните для воспроизведения).

Если же ни одна попытка не увенчалась успехом, тогда остается лишь обратиться в МФО. Внимательно ознакомьтесь с условиями кредитования и разузнайте конечную стоимость взятия кредита. Согласно российскому законодательству, любая кредитная организация должна предоставлять подобную информацию клиенту. Пройдитесь по нескольким конторам, чтобы выбрать ту, где более-менее выгодные условия кредитования.

Источники


  1. Панов, А. Б. Административная ответственность юридических лиц / А.Б. Панов. — М.: Норма, 2013. — 192 c.

  2. Под редакцией Пиголкина А. С., Дмитриева Ю. А. Теория государства и права; Юрайт, Юрайт — Москва, 2010. — 752 c.

  3. Сборник постановлений пленума верховного суда СССР. (1924-1977 гг.) (комплект из 2 книг). — М.: Известия Советов народных депутатов СССР, 2016. — 822 c.
В чем опасность микрозаймов
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here