В каком случае можно объявить себя банкротом

Полезная информация по теме: "В каком случае можно объявить себя банкротом" с важными комментариями. Здесь собрана все денные по теме и сделаны выводы. Если вы не согласны с ними или есть вопросы, то для разъяснения вы всегда можете связаться с нашим дежурным специалистом.

Как можно признать себя банкротом?

Одним из методов решения финансовых проблем для человека, оказавшегося в трудной жизненной ситуации, является возможность признания себя банкротом.

С 1.10.2015 года вступил в силу закон «О несостоятельности», согласно которому объявить себя банкротом могут не только юридические лица, но и граждане РФ.

Однако эта процедура носит комплексный характер, хотя все действия являются достаточно простыми.

Признаки банкротства

При этом должны иметься признаки недостаточности имущества, а именно:Признаки несостоятельности или банкротства даны в Гражданском Кодексе РФ, а именно в статье 213, и согласно тексту этого документа человек может быть признан банкротом только тогда, когда у него присутствуют обстоятельства, которые не позволяют ему исполнить свои финансовые обязательства в положенный срок.

  • физическое лицо не выплачивает обязательные платежи более шести месяцев;
  • сумма просроченной задолженности превышает стоимость принадлежащего ему имущества;
  • гражданин не исполняет в течение месяца более чем 10% общего размера обязательных платежей;
  • имущество, которое может быть арестовано и отобрано в уплату существующего долга отсутствует.

Для начала процедуры банкротства достаточно хотя бы одного признака несостоятельности.

Даже если человек умер, то в отношении него можно начать процедуру банкротства, в том случае, если в наследство от него переходят долги.

Однако в некоторых случаях процедура признания банкротом является обязательным этапом для должника. Ее инициация не зависит от желания человека, а происходит в автоматическом режиме, согласно статье 213.3 и 213.4 ГК РФ.

Это происходит в том случае, когда сумма общей задолженности превышает 500 000 рублей, а требования кредиторов не могут быть выполнены на протяжении трех месяцев. Суд автоматически возбуждает дело по признанию должника банкротом.

Итак, для возбуждения дела должны иметься такие условия:

  • общая задолженность физического лица превышает 500 000 рублей;
  • присутствуют признаки несостоятельности;
  • имущество, не относящееся к предметам первой необходимости, продается с аукциона;
  • перспективы реструктуризации задолженности отсутствуют.

Процесс признания. Что делать?

После принятия заявления к рассмотрению процедура банкротства считается открытой.Для того, чтобы объявить себя банкротом физическое лицо, неспособное выполнить долговые обязательства, либо кредитор должен составить заявление соответствующего характера на рассмотрение в арбитражный суд.

При подаче заявления кредитором закон предусматривает совместную подачу ходатайства. сумма задолженности при этом может составлять более 50 000 рублей.

Согласно законно «О банкротстве» к заявлению может прилагаться график погашения долга с указанием срока выплаты. В этой ситуации суд может отложить рассмотрение дела на 3 месяца. Такой способ называется реструктуризацией.

Если этот вариант погашения долга не может быть исполнен со стороны должника, то суд приступает к доказательству финансовой несостоятельности физического лица перед кредиторами.

Признание в несостоятельности является законным только по решению суда.После вынесения судом решения о признании человека банкротом все имущество, ему принадлежащее, арестовывается и выставляется на аукцион.

Если его совокупная стоимость не превышает 300 000 рублей, то для продажи устраиваются публичные торги, если же стоимость выше указанной суммы, то продажа имущества осуществляется через специальные организации.

Последовательность процесса

Обратиться за консультацией к юристу, который поможет разобраться в нюансах закона и правильно оформить документы, что позволит сэкономить и время и деньги;Если человек принял решение о признании себя банкротом, ему необходимо выполнить ряд следующих действий:

  • написать заявление о признании себя банкротом (это может сделать как сам должник, так и кредитор, к которому он может обратиться с этой просьбой);
  • собрать документы, необходимые для предоставления в суд, которые являются подтверждением финансовой несостоятельности;
  • послать уведомления всем кредиторам посредством заказного письма с уведомлением (в письме должна быть копия заявления о признании банкротом);
  • передать документы в канцелярию арбитражного суда лично;
  • дождаться решения суда о принятом решении.

Все расходы, связанные с судебными издержками и вознаграждением финансовому управляющему, ложатся на должника и составляют порядка 10 000 рублей.

Необходимые документы

Однако основные документы обычно следующие:Пакет документов, подаваемых в суд вместе с заявлением о признании банкротом, составляет довольно внушительный размер, и для каждого случая является индивидуальным.

  • непосредственно само заявление (копии которого рассылаются всем заинтересованным лицам);
  • справка с места работы или об ее отсутствии;
  • сведения о дополнительных источниках доходов;
  • информация о принадлежащем должнику имуществе;
  • справка с места жительства;
  • справка о составе семьи и наличии иждивенцев, если таковые имеются;
  • копии кредитных договоров;
  • копии всех извещений от финансовых организаций с требованием погашения долга;
  • справка об отсутствии статуса ИП;
  • копии документов, подтверждающих крупные сделки (свыше 300 000 рублей), например купля-продажа недвижимости или автомобиля;
  • справка о полученных доходах за последние три года;
  • справка о налогах, уплаченных в пользу государства за последние 36 месяцев;
  • выписки из банков об остатке средств на них;
  • документ, свидетельствующий о семейном положении;
  • квитанция об оплате государственной пошлины;
  • информация о кредиторах.

Копии всех документов, предоставляемых в суд, должны иметь нотариальное заверение, а в случае обращения кредитора, должны быть заверены печатью предприятия.

Последствия банкротства

Однако это неправильное мнение. Признание себя банкротом несет за собой ряд последствий и ограничений.Многие думают, что, признав себя банкротом, можно просто избавиться от долгов и не выплачивать их.

Во-первых, все имущество должника будет распродано с аукциона, а средства, вырученные от продажи, пойдут на погашение задолженности кредиторам. Вся оставшаяся задолженность будет аннулирована.

Под арест попадает даже то имущество, в котором должник имеет только долю собственности. примером может являться часть недвижимости, принадлежащая лицу, признанному банкротом, совместно с супругом.

Читайте так же:  Какие доплаты к пенсии не положены работающим пенсионерам

Такое имущество продается следующим образом:

  • часть денег, вырученных от продажи, предоставляется супругу, имевшему долю собственности наравне с должником, таким образом, чтобы у него была возможность приобрести для себя недвижимость меньшей площади;
  • производится обмен жилья на другое, меньшее по размером, с доплатой, которая идет на погашение долга.

К последствиям признания себя банкротом относится аннулирование всех сделок между ним и родственниками за последний год.

То есть, если должник продал свой автомобиль брату или другому родственнику, то факт продажи становится ничтожным, и автомобиль изымается для продажи с аукциона. Такая процедура предусмотрена для уменьшения возможности проведения финансовых махинаций.

[3]

Все это время для него будут действовать такие ограничения:

  • запрет на руководящие должности;
  • в любых договорах, предусматривающих финансовые обязательства, должен указываться факт банкротства;
  • возможность взять кредит отсутствует.

На все время действия статуса банкрота накладывается мораторий на повторную подачу заявления.

В случае, когда физическое лицо признано финансово несостоятельным, кредиторы, не участвовавшие в процессе, не могут в течение пяти лет подать заявление повторно, если не успели этого сделать в течение месяца со дня вынесения судебного решения.

Однако законом предусмотрено и уголовное наказание за лжебанкротство, то есть за подачу недостоверных сведений о финансовом положении должника в процессе проверки.

Если такие действия будут выявлены, то нарушителя ожидает уголовное наказание до шести лет ограничения свободы.

В 2004 году с красным дипломом закончил юридический факультет. С 2007 года специализируется на кредитных спорах.

Мне кажется могут лишить квартиры, если признаешь себя банкротом. Тут много минусов конечно..(

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Как объявить себя банкротом по кредитам?

Согласно официальным статистическим данным, количество банкротов состоянием на 2019 год перевалило за 60 000 человек. Арбитражные суды практически всем идут навстречу, удовлетворяя 99,7% исковых заявлений. Если говорить об отказах физическим лицам – это 0,1%, еще 0,2% — это возвращение заявлений без рассмотрения. Если изначально за банкротством обращались в основном состоятельные должники (чаще их пытались обанкротить банки), то сейчас процедура стала интересной и для реально бедных слоев населения, которые не в силах справиться с кредитной нагрузкой. Итак, как можно объявить себя банкротом? Ниже мы расскажем обо всех нюансах и этапах подготовки.

Что нужно, чтобы объявить себя банкротом?

Банкротом может стать любой гражданин, у которого:

  • долг составляет больше 500 000 рублей;
  • просрочка по кредитам составила больше 3-х месяцев;
  • долги по стоимости превышают количество имущества;
  • есть все основания предполагать скорое фактическое банкротство.

Важно! Если размер задолженности превысил полмиллиона рублей, вы допустили просрочку больше трех месяцев по длительности – по закону вы обязаны обратиться в Арбитражный суд (далее — АС), чтобы официально признать себя банкротом! Эта мера была принята с целью предупреждения наращивания серьезных долгов.

Стоит ли признавать себя банкротом: альтернативные меры

Иногда в жизни складываются тяжелые обстоятельства, но они носят временный характер. Давайте рассмотрим меры, которые можно предпринять, если вы полагаете, что затруднения должны пройти через определенный период.

  1. Реструктуризация. Вы можете обратиться в банк и рассказать об обстоятельствах. Далее вам могут предложить процедуру, которая увеличит срок кредита, но уменьшит ежемесячный платеж. Этот вариант подойдет должникам, которые столкнулись с уменьшением ежемесячного дохода, но все еще могут расплачиваться по финансовым обязательствам.
  2. Кредитные каникулы. Это услуга, которая предполагает отмену выплаты кредита на определенный период. Иными словами, вы будете платить только проценты, основной долг выплатите, когда встанете на ноги. Подходит тем, кто, например, потерял работу, и находится в поисках новой.
  3. Судебная реструктуризация. Вы можете обратиться в АС с заявлением о банкротстве, но одновременно предъявив ходатайство о введении судебной реструктуризации. Далее вам утвердят план-график погашения кредитов, максимальный срок которого рассчитан на 3 года. При этом вам не придется платить проценты и пени, банкротством физических лиц эта процедура не является. Заметим, что реструктуризацию суд может ввести только в отношении тех должников, у которых есть постоянный доход в размере не менее 30 000 рублей. Его должно хватать и на выплату долгов, и на проживание.

Все вышеперечисленные варианты подойдут тем, кто попал лишь во временные затруднения, и кто потенциально сможет справиться с этим. Но этот вариант не подойдет должникам:

  • в отношении которых заведено исполнительное производство;
  • у которых нет денег, чтобы расплатиться по долгам;
  • которым угрожают коллекторы.

Куда обратиться, чтобы признать себя банкротом? Только в Арбитражный суд по месту регистрации или жительства. Ниже будет представлена пошаговая инструкция, поясняющая, как правильно осуществить процедуру банкротства.

Задайте любой вопрос по банкротству и получите развернутый ответ. Это бесплатно.

Как не платить кредит законно и начать жить спокойно?

Начинать процесс необходимо с заявления о несостоятельности. Вы можете составить его самостоятельно или получить консультацию юриста. Помните, в заявлении непременно следует указать данные:

  • ваши личные данные по паспорту;
  • состав семьи;
  • перечислить имущество, которое находится у вас в собственности;
  • указать статус: работающий, безработный;
  • указать, где вы работаете и кем;
  • уровень доходов;
  • количество лиц, которые находятся у вас на попечении – обычно указываются дети и другие родственники, нуждающиеся в содержании;
  • СРО АУ, где будет выбран ваш финансовый управляющий;
  • количество долгов;
  • количество кредиторов, их данные;
  • ходатайство о процедуре, которую бы вы хотели инициировать. Если это банкротство – указывайте реализацию имущества;
  • причины, по которым вы признаете свое банкротство.
Читайте так же:  На какие услуги жкх ветераны имеют льготы

К заявлению также необходимо приложить документы, которые подтвердят факты, изложенные в нем. Помните, при подаче необходимо оплатить 300 рублей госпошлины и 25 000 рублей на депозитный счет АС. Обычно реквизиты публикуются на официальном сайте суда.

Последствия банкротства физических лиц

Наши клиенты нередко задумываются о последствиях банкротства физического лица, и это очень грамотно. Ведь порой последствия банкротства физлиц бывают такими, что теряется целесообразность проведения самой процедуры.

О том, какие есть плюсы и минусы, чего стоит остерегаться, и что дает банкротство физических лиц в целом, читайте в этой статье

Бывают такие ситуации, когда человек, взяв несколько кредитов, сначала успешно их выплачивает, а затем теряет такую возможность в силу ряда причин.

Если ситуацию можно исправить, банкротства лучше избежать.

Например, вы сломали руку и не можете работать водителем, вследствие чего у вас упал доход. Но вы предполагаете, что спустя два месяца вернетесь на работу, и ситуация стабилизируется.

В таком случае Вам необходимо просто договориться с кредиторами отсрочить платежи или снизить размер выплат.

Если же у вас сложились действительно крайне трудные обстоятельства, которые и в будущем не позволят вам платить по прежнему графику, а долг все растет, тогда действительно следует задуматься о решении вопроса в судебном порядке.

Чтобы результаты банкротства физических лиц не стали для вас неприятной неожиданностью, рассмотрим, к чему может привести такая процедура.

Разделим последствия на две группы:

ПОЗИТИВНЫЕ ПОСЛЕДСТВИЯ БАНКРОТСТВА ФИЗ ЛИЦА.

Самым главным и первым результатом банкротства физических лиц является факт списания долгов после исполнения всех предписаний суда по их оплате.

Т.е. если должник выполнил график выплат, назначенный судом, распродал свое имущество с помощью финансового управляющего и погасил часть задолженности, оставшиеся долговые обязательства при отсутствии дополнительных денежных средств будут списаны.

Адвокат по банкротству граждан

Если банкротство будет признано действительным, то с этого момента все претензии кредиторов принимаются только через суд.

Звонки с угрозами от коллекторов, письменные претензии кредиторов и прочее отныне не будут вас беспокоить.

Еще одним позитивным последствием банкротства физических лиц для должника является тот факт, что если им добросовестно исполняется назначенный судом новый график выплат, то кредиторы не будут иметь к нему претензий

Конечно, изменение графика может повлечь и увеличение общей суммы выплат, зато у должника появляется возможность «растянуть» выплаты по времени и снизить их размер.

Клиенты часто спрашивают, а выгодно ли банкротство физических лиц?

Если мы говорим о приостановке штрафов после признания банкротства, то, безусловно, выгодно.

Штрафы за просрочку выплат набегают очень быстро, тем самым значительно увеличивая общую сумму долга и ставя заемщика в еще более затруднительное положение.

А процедура банкротства предусматривает полную остановку таких начислений.

При этом неважно, сколько будет длиться рассмотрение дела в суде.

  1. Избавление от тяжелых долговых обязательств;
  2. Избавление от претензий кредиторов;
  3. Осуществление выплат по графику суда;
  4. Остановка начисления штрафов по кредитам;
  5. Процедура банкротства не отражается на родственниках должника. Без сомнения, это большой плюс, поскольку запущенная процедура не влияет на близких людей, а долговые обязательства не перекладываются на них.

ЧЕМ ГРОЗИТ БАНКРОТСТВО ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ?

Чем чревато банкротство физического лица?

Одним из самых тяжелых последствий является реализация имущества, т.е. продажа всего имущества, кроме самого необходимого.

Особо важно отметить, что хоть законом и предусмотрен запрет на продажу единственного жилья, этот пункт касается только жилья в собственности.

Ипотечная квартира будет продана.

Даже если там прописаны дети, этот факт не будет иметь значения.

Если детям негде жить, будут привлечены органы опеки.

Отметим, что если у должника нет имущества, то банкротство все равно будет признано, даже если не удастся оплатить хотя бы часть долгов.

Еще одним неприятным последствием процедуры банкротства физических лиц является изъятие денежных средств заемщика, хранящихся в виде вкладов или на счетах в банках. Все они пойдут на погашение долга.

Даже если у вас совсем нет средств, вы все равно должны будете оплатить госпошлину за подачу документов.

Размер ее равен шести тысячам рублей. Кроме этого желательно оплатить работу финансового управляющего в размере двадцати пяти тысяч рублей.

Однако здесь есть допущение на трудности с финансами, поэтому вместо оплаты вы можете подать прошение об отсрочке.

Видео (кликните для воспроизведения).

Кроме этого ваш финуправляющий будет следить за совершением вами каких-либо сделок.

Он может наложить запрет на совершение конкретной сделки, а также осуществить признание сделок недействительными.

Адвокат по банкротству граждан

Банкротство физических лиц предполагает такую процедуру для того, чтобы отсечь неправомерные действия.

Недействительными могут быть признаны любые сделки, совершенные за трехлетний период.

  1. Продажа имущества;
  2. Изъятие денежных накоплений;
  3. Длительное ожидание решения суда;

Немаловажная проблема банкротства физ лиц – это многомесячное ожидание решения суда из-за их загруженности в последнее время.

Ограничение на выезд за пределы РФ;

При банкротстве физических лиц выезд за границу будет ограничен на время ведения дела, но срок этот должен составить не более полугода.

  • Оплата госпошлин;
  • Контроль за расходованием средств;
  • Одним из ограничений банкротства физических лиц является контроль за тратой денег, который осуществляет ваш финуправляющий. Вы не сможете без его ведома совершать какие-либо покупки со значительными суммами средств.

  • Контроль за совершением сделок;
  • Трехлетний запрет на руководство компаниями;
  • Если вас признали банкротом, в течение обозначенного срока вы лишаетесь права руководить компаниями.

    Пятилетний запрет на процедуру банкротства;

    Второй раз за пять лет инициировать банкротство запрещено, даже если все обстоятельства указывают на такую необходимость.

    Читайте так же:  Сколько стоит открыть пивной магазин с нуля

    Пятилетняя обязанность информирования кредиторов о статусе «банкрот».

    Решили взять кредит? Будьте добры сообщить вашему банку о том, что вы в прошлом были объявлены банкротом.

    Банкротство физических лиц: мошенничество.

    Добавим несколько слов об административной и уголовной ответственности.

    Банкротство физических лиц предполагает полную прозрачность всех ваших действий.

    Если суд, финансовый управляющий или кредиторы заметят у вас попытки обойти закон и «нажиться» на банкротстве, к вам будет применено действующее законодательство со всеми вытекающими последствиями.

    Фиктивное банкротство физического лица – это попытка скрыть доходы, имущество или накопления, а также предоставить ложные доказательства своего банкротства с целью получения выгоды.

    Уголовная ответственность и тюремный срок вам грозят, если вы нанесли ущерб на сумму более полутора миллионов рублей, административная ответственность и штраф – если сумма была менее полутора миллионов.

    Преднамеренное банкротство физического лица предполагает искусственное создание условий для банкротства с теми же целями.

    Наказание аналогично тому, которое предусмотрено при фиктивном банкротстве.

    13 мифов о банкротстве физических лиц

    По данным «Российской газеты», в 2017 году более 600 тысяч россиян имеют основания для признания личного банкротства. Самые большие долги накопились у тех, кто взял кредит на покупку машины или ипотеку. Также в группе риска граждане, взявшие два и более кредитов. Средняя сумма задолженности потенциальных банкротов – 750 тыс. рублей. У ипотечных заемщиков сумма выше – 3,1 млн рублей.

    Почему же люди копят долги вместо того, чтобы подать заявление на банкротство? Часто причиной тому является незнание закона о банкротстве физических лиц, принятого два года назад. Наши юристы проанализировали вопросы клиентов и собрали самые распространенные заблуждения.

    1.Квартиру оставят банкроту в любых обстоятельствах

    По закону, должнику действительно обязаны оставить единственное жилье. Но есть одно исключение: если квартира использовалась в качестве залога под кредит – ее продадут в счет долгов. Обычно такая ситуация складывается при наличии долгов по ипотеке, взятой под залог жилья. Заемщика выселяют прямо на улицу.

    2.Как только арбитражный суд принял заявление – гражданина признали банкротом

    На самом деле банкротство – это долго. Человек получает статус банкрота только в конце процедуры признания несостоятельности. И только тогда, когда суд примет решение о реализации его имущества. Минимальный срок банкротства – 6-9 месяцев, из которых 1-3 месяца занимает рассмотрение заявления, 3-6 месяцев (иногда и больше) – продажа имущества. Если суд решит реструктурировать долги заявителя, на это понадобится еще 6-9 месяцев.
    Преимущество подачи заявления в том, что после него перестают копиться проценты, и неустойки.

    3.Если кто-то отдаст за тебя долг – дело о банкротстве закрывают

    Когда вашими долгами занялся финансовый управляющий, вы теряете право совершать любые финансовые операции. В том числе, принимать деньги в дар и продавать имущество. Даже кредитные и дебетовые карты переходят в руки управляющего.

    4.Банкротов не выпускают за границу

    Пока длится процедура банкротства, выезд за рубеж ограничен. Но при наличии уважительных причин (например, нужно ехать на лечение) суд может снять этот запрет. После окончания процедуры банкрот может ехать, куда захочет. За границу не могут выезжать лишь те, кто отдает долги по исполнительным листам в рамках исполнительного производства.

    5.Банкротство – легальный способ списать долги, не возвращая их

    Решением суда списываются только проценты и штрафы за неуплату. Основную часть долга возвращать все равно придется. Если проданного имущества должника не хватает для того, чтобы покрыть весь долг или его большую часть, суд может обязать работодателя вычитать у обанкротившегося сотрудника часть зарплаты в счет возмещения задолженности. Подобные решения принимаются только по ходатайству кредитора.

    6.Чтобы подать на банкротство, нужно накопить долг 0,5 млн рублей и не возвращать его дольше 3-х месяцев

    Гражданин может подать заявление о банкротстве при любой задолженности – это его право. Когда долг превышает 500 тыс. рублей, а просрочка по нему превышает 3 месяца, право становится обязанностью. В этой ситуации право подать на банкротство неплательщика появляется и у кредитора.

    7.Для признания банкротства достаточно написать заявление

    Вам понадобится собрать доказательства того, что вы не заинтересованы в фиктивном банкротстве. Каждый шаг на пути накопления долгов необходимо подтвердить документами. Взяли ипотеку – покажите договор долевого участия, заявление на получение кредита, выписки со счета, подтверждающие уплату взносов. Перестали платить кредит, например, потому что заболели – приложите справку от врача и листок нетрудоспособности. Важно продемонстрировать, что вы пытались избежать банкротства и вернуть деньги: писали заявление в банк с просьбой реструктурировать кредит, обращались на работу за предоставлением материальной помощи. За фиктивное банкротство гражданину грозит тюремный срок до 6 лет и штраф до 200 тыс. рублей.

    8.Услуги финансового управляющего оплачивает государство – ведь у подавшего на банкротство гражданина и без того проблемы с деньгами

    Работу управляющего оплачивает должник: 25 тысяч рублей выплачивается по окончании процедуры банкротства, а также 2% от стоимости реализованного имущества – по факту продажи. По оценке наших юристов, размер вознаграждения управляющего варьируется от 100 до 200 тыс. рублей.

    9.Пошлина за подачу заявления о банкротстве в арбитражный суд составляет 6 тыс. рублей

    На самом деле еще в 2016 году размер пошлины сократили до 300 рублей. А при подаче через Портал государственных услуг пошлина еще меньше – 210 рублей. Сумма 6 тыс. рублей действительна для юридических лиц.

    10.Адвокат при банкротстве – лишняя трата денег

    Специалист по банкротству физлиц поможет добиться желаемого результата процедуры быстрее. Помощь юриста необходима для того, чтобы суд принял заявление с первого раза, чтобы доказательства несостоятельности сочли убедительными, чтобы финансовый управляющий действовал в интересах должника. Особенно нужны услуги адвоката, если инициатором банкротства является кредитор.

    Читайте так же:  Открытие интернет-магазина пошаговое руководство

    11.Если продажа имущества не покрыла долг, к его возврату привлекут родственников банкрота

    Такие меры законом не предусмотрены. Привлечение родственников возможно только в рамках исполнительного производства (когда долг взыскивают судебные приставы).

    12.При процедуре банкротства отменят сделки должника

    По закону можно оспорить сделки, совершенные не раньше, чем за три года до подачи на банкротство. Но не все, а только те, которые усугубили финансовую несостоятельность гражданина и совершались между близкими родственниками. Например, гражданин платил кредит, начал копить по нему долги – и в то же время продал квартиру сестре за полцены, подарил дачу и машину детям, после чего подал на банкротство.

    13.Банки занесут должника в черный список

    Закон не запрещает банкроту брать кредиты – только в первые пять лет он обязан ставить банки в известность о том, что был признан несостоятельным. Но, к сожалению, по факту взять кредит бывшему банкроту будет очень сложно. Один из способов исправить ситуацию – заново нарабатывать кредитную историю, получая небольшие займы и возвращая их досрочно.

    Любые проблемы, связанные с банкротством физических лиц, помогут решить квалифицированные юристы нашего агентства.

    Судьба банкрота-ИП: как ИП объявить себя банкротом, и что дальше?

    Как индивидуальному предпринимателю пройти процедуру банкротства? Каким требованиям необходимо соответствовать, и сколько стоит стать банкротом, если ты – ИП?

    Требования для объявления ИП банкротом

    Для оформления банкротства ИП необходимо соответствовать всем требованиям.

    Начать процедуру банкротства ИП может в следующих случаях:

    [1]

    • Неустойчивое финансовое положение. Возникновение проблем с выплатами в текущем или следующем отчетном периоде.
    • После выплаты все долгов у предпринимателя недостаточно денежных средств для дальнейшего ведения деятельности (выплата з/п, оплата налогов и так далее).
    • Индивидуальный предприниматель не способен в полном объеме рассчитаться с кредитами или заплатить налоги.

    При этом задолженность должна быть более трех месяцев, а сумма составляет более 10 тысяч рублей.

    Затем предпринимателю потребуется собрать необходимые документы и подать заявление в Арбитражный суд. После этого суд вынесет одно из двух возможных решений:

    • Удовлетворение заявления и начало процедуры банкротства.
    • Отказ, если положение ИП не соответствует заявленным требованиям.

    Инициировать банкротство может как сам предприниматель, так и его кредитор, или налоговые органы.

    Необходимые документы

    • Заявление.
    • Свидетельство о регистрации ИП.
    • Полный перечень и стоимость имущества, которое оформлено на ИП.
    • Список и контактная информация кредиторов.
    • Прочие документы, которые подтверждают неспособность выплачивать долги.
    • Перечень и суммы имеющихся долгов.

    Заявление подается не позднее 30 дней после возникновения финансовой несостоятельности. Если не подать заявление вовремя, придется заплатить штраф в размере 100 МРОТ или прекратить деятельность на 2 года.

    Так же стоить обратить внимание на следующие требования:

    • Размер дохода за последние 6 месяце не должен превышать 50 тысяч рублей.
    • За последние 12 месяцев предприниматель никому не дарил имущество (безвозмездное отчуждение).
    • ИП имеет задолженность менее чем в 10 банках.
    • ИП не имеет судимости за экономические преступления.
    • Предыдущее банкротство (если имело место) было инициировано более 5 лет назад.

    Стоимость процедуры банкротства

    В стоимость процедуры объявления себя банкротом входит:

    • Государственная пошлина – 300 рублей.
    • Печать в СМИ – 8000. ИП должен публично заявить о несостоятельности.
    • Оплата судебного делопроизводства – около 400 тысяч рублей.

    Если во время процедуры банкротства выяснится, что ИП имеет имущество, то суд может наложить штраф в крупном размере, а также принять решение о полном изъятии и последующей продажи недвижимости и имущества в счет списания долгов.

    Важно! Нельзя проводить одновременно банкротство ИП и физического лица.

    [2]

    Порядок банкротства ИП

    Процедура банкротства ИП состоит из трех шагов: реструктуризация долга, реализация имущества, мировое соглашение.

    Реструктуризация долга

    Создание условий для полного расчета по кредитам и продолжение деятельности ИП. Это возможно если:

    • у ИП есть какой-то источник доходов;
    • у бизнесмена отсутствует судимость;
    • за последние 8 лет не было реструктуризации долгов.

    Реализация имущества

    Данная процедура может быть начата сразу после решения суда.

    Мировое соглашение

    Согласование условий с кредиторами. Оно может быть заключено до и после подачи заявления. Также взять на себя обязательство по выплате долга может и другое лицо. Такие варианты возможны, если в последующем ИП хочет сохранить свою деятельность. В противном случае существование ИП прекращается.

    В случае фиктивного (преднамеренного) банкротства:

    • придется заплатить штраф, эквивалентный размеру дохода от предпринимательской деятельности за 2 года или 300 тысяч рублей;
    • или можно лишиться свободы на срок от 6 лет.

    1,316 просмотров всего, 1 просмотров сегодня

    Как объявить себя банкротом

    Напомним, возможность признать банкротство для граждан представлена с 2015 года, в этом году исполняется 4 года действию законопроекта. За этот период было принято несколько правок и изменений, но в целом порядок не изменился. Многие должники задаются вопросом – как объявить себя банкротом, но юридическое описание процедуры сложное, и часто требуется дополнительная консультация. Давайте поговорим и узнаем, стоит ли признавать себя банкротом, что говорит статистика и в чем заключается процедура банкротства.

    Как признать себя банкротом и списать долги?

    Признание несостоятельности осуществляется через Арбитражный суд, невозможно самостоятельно объявить себя банкротом перед банком. Процедура осуществляется полностью в судебном порядке, ее основными участниками являются:

    • cам должник;
    • его кредиторы;
    • финансовый управляющий, которого назначает суд в самом начале процесса.

    В среднем судебное рассмотрение дела длится 8-9 месяцев. Должника периодически вызывают на заседания, проводятся положенные судебные мероприятия, которые в основном осуществляются финансовым управляющим.

    Читайте так же:  Виза в исландию

    Как объявить себя банкротом по кредитам с минимальными последствиями? В банкротстве может быть назначена и реабилитационная процедура – реструктуризация долгов. Банкротство в случае удачного прохождения процедуры не признается. Определяется план-график по погашению долгов, и если должник успешно выплачивает долги в течение 3-х лет, то все претензии к нему снимаются. Фактически речь идет о судебной реструктуризации, которая в разы выгоднее банковской — реструктуризации кредита.

    Куда обратиться, чтобы признать себя банкротом?

    1. Вы должны проинформировать кредиторов о своем намерении банкротиться официальным извещением.
    2. Вы должны обратиться в Арбитражный суд по месту регистрации или проживания.

    Фактически процедура банкротства осуществляется за счет реализации имущества. Она предполагает формирование конкурсной массы из имущества физического лица, и последующие торги с распродажей имущества. Далее за счет вырученных средств проводятся расчеты с кредиторами и списываются долги.

    Что значит признать себя банкротом? Посредством процедуры можно избавиться от задолженностей:

    • по налогам;
    • по кредитам;
    • по долговым распискам;
    • по коммунальным услугам;
    • по наследственным долгам;
    • по договорам поручительства;
    • по договорам, заключенным с юридическими лицами.

    Вместе с тем банкротство не освобождает от долгов:

    • по заработной плате и невыплаченным компенсациям (касается ИП);
    • по алиментам;
    • по субсидиарной ответственности;
    • по судебным решениям, принятым в результате причинения ущерба должником третьим лицам.

    Что нужно, чтобы объявить себя банкротом: пошаговая инструкция

    Представляем инструкцию, позволяющую понять, как можно объявить себя банкротом, и что нужно для этого сделать.

    Сколько стоит объявить себя банкротом?

    роцедура банкротства обойдется минимум в 45 000 рублей. В эту сумму входит:

    • вознаграждение;
    • госпошлина;
    • почтовые расходы;
    • публикации на ЕФРСБ.

    Если у должника есть имущество, то будут осуществляться торги – возникнут дополнительные расходы. Это могут быть:

    • услуги независимых оценщиков;
    • услуги адвоката;
    • обращение в вышестоящие инстанции в случае обжалования судебных постановлений и другие затраты.

    В среднем банкротство обходится в 100 000 рублей.

    Последствия: внутри процедуры и после банкротства

    Как только должник обращается с заявлением в суд, и начинается рассмотрение дела, наступают следующие последствия:

    • прекращаются исполнительные производства;
    • прекращаются претензии и требования к должнику;
    • прекращается рост долга;
    • перестают начисляться проценты и штрафы на долг.

    Далее возникают следующие последствия:

    • финансовыми операциями банкрота руководит финуправляющий;
    • доходы должника поступают финуправляющему;
    • заключение сделок стоимостью выше 50 000 рублей возможно только с одобрения управляющего;
    • возможно наложение ограничения на выезд за границу (применяется крайне редко);
    • возможно принятие обеспечительных мер в отношении имущества (применяется редко).

    После списания долгов и завершения процедуры все вышеперечисленные ограничения автоматически снимаются, но наступают другие последствия:

    1. Банкрот может обратиться в банк за кредитом, но теперь ему в течение 5-ти лет придется при этом информировать потенциального кредитора о своем банкротстве.
    2. Банкрот не сможет занимать руководящие посты в компаниях на протяжении 3-х лет.
    3. Банкрот не сможет повторно обратиться в суд за признанием банкротства 5 лет.

    Если банкрот являлся ранее предпринимателем, то после списания долгов он не сможет осуществлять такую деятельность в течение 5-ти лет.

    Статистика по процедурам банкротства на 2019 год

    За 4 года действия законопроекта специалисты фиксируют только положительную динамику – из года в год все больше людей обращается за банкротством. За 6 месяцев 2019 года банкротство признали больше 29 000 человек, в том числе и индивидуальные предприниматели. В 2018 году количество банкротов за первое полугодие было в 1,5 раза меньше.

    На данный момент насчитывается 84 банкрота на 100 000 населения. За весь период действия законопроекта № 127-ФЗ несостоятельность признали больше 123 000 человек. Эксперты отмечают, что в дальнейшем положительная динамика будет сохраняться, учитывая популярность потребительского кредитования и экономическое состояние страны.

    Также наблюдения показали, что в целом банкротство стало доступнее – появились юридические компании, которые «банкротят» граждан в конвейерном порядке.

    Обычно с заявлением о банкротстве физического лица обращаются должники, хотя право на инициацию такого дела сохраняется еще за кредиторами. По статистике за 6 месяцев 2019 года должники начали признание несостоятельности почти в 90% случаев, в 2018 году за тот же период – в 84,5% случаев. Кредиторы обратились с заявлениями в 8,2% случаев, ИФНС – в 1,9%.

    По словам специалистов, это легко объясняется:

    • заинтересованностью самих должников в списании долгов;
    • низким процентом отказов в банкротстве – за 2018 год отказано было только в 2% случаев.
    Видео (кликните для воспроизведения).

    Также есть статистика по удовлетворению требований кредиторов – 3%. Если говорить о требованиях, обеспеченных залогом, то было удовлетворено только 14%. В подавляющем большинстве случаев у должников вовсе нет имущества – в 78% случаев.

    Если вы хотите узнать более подробно, как не платить кредит законно и начать жить спокойно – мы рекомендуем обратиться за консультацией к нашим специалистам. Мы профессионально на протяжении многих лет занимаемся предоставлением юридических услуг клиентам, оказавшимся в сложных финансовых обстоятельствах, и гарантированно сможем найти хорошее решение для вас!

    Источники


    1. Тихомиров, М.Ю. Исковые заявления в суд общей юрисдикции; М.: Тихомиров М.Ю., 2013. — 768 c.

    2. Попова, Анна Теория государства и права / Анна Попова. — М.: Питер, 2008. — 248 c.

    3. Научные воззрения профессоров Пионтковских (отца и сына) и современная уголовно-правовая политика. — М.: Статут, 2014. — 432 c.
    В каком случае можно объявить себя банкротом
    Оценка 5 проголосовавших: 1

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here