Виды банковских карт

Полезная информация по теме: "Виды банковских карт" с важными комментариями. Здесь собрана все денные по теме и сделаны выводы. Если вы не согласны с ними или есть вопросы, то для разъяснения вы всегда можете связаться с нашим дежурным специалистом.

Виды банковских карт

Банковская карта является способом расчета при оплате различных товаров и услуг. Пластиковая банковская карта предоставляет своему владельцу возможность снимать наличные денежные средства в банкоматах, оплачивать покупки, приобретать ж/д (авиа) билеты, бронировать номера в гостиницах (отелях) и проводить ряд других необходимых платежей. Имея пластиковую банковскую карту, ее владелец не декларирует денежные средства, находящиеся на ней при выезде за границу, а также оперативно управляет и контролирует все операции, проводимые с использованием пластиковой банковской карты.

Виды банковских карт:

  • расчетная (дебетовая) карта;
  • карта с разрешенным овердрафтом;
  • кредитная карта;
  • предоплаченная карта;
  • локальная карта (карта локальных платежных систем);
  • международная карта (карта международных платежных систем);
  • виртуальная карта.

Расчетная (дебетовая) карта

Дебетовая (расчетная) карта предназначается для совершения финансовых операций ее владельцем в пределах имеющихся денежных средств, которые находятся на банковском счету, но не более установленных лимитов.

Для расчетных (дебетовых) карт не нужна тщательная проверка личности и изучение кредитной истории держателя карты, что существенно помогает упростить процесс оформления и значительно уменьшает стоимость обслуживания. Иногда на остаток денежных средств начисляются проценты (данное условие оговаривается с банком при подписании договора), как на стандартном депозитном вкладе.

Карта с разрешенным овердрафтом

Данный вид банковских карт является продолжением дебетовых карт (их усовершенствованным вариантом). Многие виды банковских карт позволяют клиентам получать денежные средства в заем в том случае, если они являются картами с овердрафтом. Сумма кредита по овердрафту в самом начале оговаривается при подписании договора и открытии счета. Сумма овердрафта не может превышать установленную (фиксированную) сумму.

Кредитная карта

Кредитные карты предназначены для совершения ее владельцем расчетов, которые осуществляются за счет заемных денежных средств, то есть денежных средств, предоставленных клиенту банком-эмитентом в пределах определенного лимита, установленного в соответствии с условиями договора кредитования. Лимит устанавливается банком из расчета платежеспособности заемщика. Как правило, на остаток денежных средств начисляются проценты, но они гораздо ниже, чем на дебетовых картах с разрешенным овердрафтом.

Кредитные карты постепенно заменяют потребительские кредиты и выдаваемые ссуды на неотложные нужды. Основным преимуществом кредитной карты перед кредитами является возможность нецелевого использования заемных денежных средств. Кредитные карты гасятся равномерно, после погашения задолженности банк возобновляет кредитную линию.

Следует также отметить, что кредитные карты являются для банков-кредиторов более доходным кредитным продуктом, чем стандартный кредит. Дополнительные средства кредитору поступают за счет всевозможных банковских комиссий, которые перечисляются на всех этапах обслуживания кредитной карты (предоставление копий чеков и выписок, выдача наличных, плата за годовое обслуживание и так далее). Самыми популярными картами является банковская карта Maestro и банковская карта Виза.

Предоплаченная карта

Данные виды банковских пластиковых карт предназначены для совершения расчетов ее владельцем, осуществляемые за счет денежных средств банка-эмитента от своего имени. Кредитор подтверждает право требования владельца предоплаченной карты к банку-эмитенту при оплате различных товаров (услуг, работ, результатов интеллектуальной собственности), а также выдаче наличности.

Многие российские банки (в том числе некоторые виды банковских карт Сбербанка) выпустили в обиход предоплаченные и подарочные карты. Подарочной картой называется предоплаченная карта, которая дает владельцу возможность получения товаров (услуг) на указанную сумму карты. Данные карты обычно используются в качестве подарка вместо традиционного денежного или «вещевого» подарка.

Локальная карта (карта локальных платежных систем)

Локальная карта может использоваться только в кассовых терминалах кредитора-эмитента, в банкоматах, а также в торговых сетях, где стоят терминалы данного банка-кредитора. Одним из ярких примеров карты локальных платежных систем является микропроцессорная пластиковая карта от Сбербанка России (Сберкарт).

Следует отметить, что подобные карты не принимаются банкоматами и терминалами сторонних банков. Оплата товаров с помощью российских локальных карт в интернет-магазинах пока также недоступна.

Международная карта (карта международных платежных систем)

Данные виды банковских пластиковых карт применяются в системах международных платежей. Особенно популярными и доступными в мире являются карты MasterCard (из них MasterCard Cirrus и MasterCard Standart) и банковская карта Visa (из них Visa Electron и Visa Classic). В большинстве случаев международные карты являются дебетовыми и не разрешают проводить через Интернет электронные платежи. Данное требование повышает безопасность использования банковских карт международных платежных систем. Банковская карта Маэстро многими продавцами не принимается к акцепту.

Виртуальная карта

Многими банками выпускаются виртуальные карты. Эти дебетовые карты внешне похожи на стандартные карты. Однако в них нет магнитной полосы и чипа, поэтому расплачиваться по ним можно только через Интернет. Владелец виртуальной карты не сможет получить по ней в банке денежные средства, разве что только в случае закрытия виртуальной карты.

Виды банковских карт: отличия и особенности

Какие бывают виды банковских карт и чем они отличаются друг от друга?

Операции с банковскими картами постепенно вытесняют расчеты наличными: POS-терминалами сейчас оборудованы даже небольшие торговые точки. В условиях жесткой конкуренции финансовые организации расширяют возможности для клиентов – держателей «пластика». Представленные сегодня виды банковских карт ориентированы как на массового потребителя, так и на статусных клиентов.

Операции с пластиковыми картами

Банковская карта – универсальный платежный инструмент, позволяющий держателям:

  • снимать наличные (в рублях и валюте) и пополнять карту на территории России и за рубежом;
  • оплачивать товары и услуги;
  • совершать покупки в интернет-магазинах и расплачиваться за услуги онлайн;
  • проводить другие транзакции, например, переводить деньги на другую карту или счета. Непременное условие – на них не наложен законодательный запрет (касается рублевых операций) и клиент банка соблюдает требования валютного законодательства РФ (для сделок с иностранной валютой).

Принцип работы платежных инструментов, выпускаемых в обращение финансовыми организациями, изложен в положении ЦБ №266-П.

Виды банковских карт

Банковские карты различаются по:

  • отношению к счету (основные и дополнительные);
  • категории (от «классики» до «премиум»);
  • времени на оформление (классические и моментальной выдачи);
  • оператору платежной системы (в России преимущественно Visa, MasterCard и «Мир»).

Но основное отличие банковских карт, прописанное в том числе в нормативных актах, заключается в принадлежности находящихся на счете денежных средств. По этому принципу платежные карты делятся на:

  • дебетовые, или расчетные;
  • кредитные;
  • предоплаченные.
Читайте так же:  Размер пенсии и пенсионный возраст в узбекистане

На картах данного типа хранятся личные деньги пользователя. При соответствующей оговорке в условиях обслуживания на остаток по карте начисляются проценты, а при подключении к программам лояльности – бонусы и кэшбэк.

Предусматривают плату за обслуживание, которая снимается раз в год или месяц. Как правило, чем больше подключенных опций, тем дороже сопровождение.

Абонентскую плату не вносят пользователи, оформившие карту:

  • по зарплатному соглашению работодателя с банком;
  • с низким функционалом или социального характера. Например, среди бесплатных дебетовых карт Сбербанка – мгновенной выдачи и пенсионная «Мир»;
  • в рамках промо-акции банка. При этом с большой вероятностью льгота будет действовать только в течение определенного периода.

Для расчетов и обналичивания этот вид банковских карт доступен только при наличии средств на счете, к которому привязан «пластик». Исключение составляют карты с одобренным овердрафтом (возможностью потратить кредит фиксированного размера).

Большинство пластиковых карт в России – дебетовые (87,8%): из 267 млн 036 тысяч, выпущенных на 1 апреля 2018 года, 234 млн карт расчетного типа.

Предназначены для использования заемных средств, предоставленных финансовой организацией в пределах установленной суммы. Лимит у банков разный, для каждого клиента он определяется индивидуально.

От обычного потребительского кредита отличается наличием льготного периода – отрезка времени, в течение которого проценты на остаток задолженности не начисляются. Стандартный грейс-период – 50-60 дней.

В основном льготный период действует исключительно в отношении покупок, оплаченных кредиткой. На перевод денег на другую карту и снятие наличных он не распространяется: за эти операции взимается комиссия и начисляются проценты.

Некоторые банки предлагают кредитные карты с беспроцентным периодом от 100 дней. Например, «Почта банк» (120 дней) и банк «Авангард» (200 дней). По факту же держателям кредиток, чтобы избежать начисления процентов, нужно каждый месяц вносить минимальный платеж. Да и льготный период до 200 дней в банке «Авангард» действует только один раз. При желании клиента повторно воспользоваться заемными средствами на возврат долга ему отведут до 50 дней.

Хранить на кредитке можно и личные финансы.

Предоплаченные

С момента выпуска имеют на счете определенную сумму. В отличие от дебетовых и кредитных не требуют открытия счета и идентификации пользователя. На оформленные облегченным способом предоплаченные карты не наносятся фамилия и имя владельца. Отсюда и ограничения:

  • лимит карты – до 15 тысяч рублей (следовательно, таков предел одной транзакции);
  • разрешенный объем всех операций за месяц – не более 40 тысяч рублей.

Предусмотрена упрощенная идентификация клиента – по паспорту либо заверенной у нотариуса копии этого документа. В таком случае возможности для держателя расширяются:

  • лимит по карте в пределах 60 тысяч рублей;
  • месячный объем переводов и других операций – 200 тысяч рублей.

Держатели неименных карт могут совершать покупки в интернете и погашать платежи онлайн. Переводы с карты на карту для них исключены. Еще один минус – остаток на картах с предоплатой не защищен системой страхования вкладов.

Варианты предоплаченных карт – моментальные и виртуальные (без физического носителя). Ближайший аналог во внебанковской сфере – подарочные сертификаты.

Статистика по банковским картам

Востребованность этого банковского продукта подтверждает статистика ЦБ: к апрелю 2018 года на руках у россиян было более 260 млн платежных карт, то есть по две на каждого, включая младенцев. По 163 млн совершена хотя бы одна операция.

До 2012 года включительно самой востребованной операцией по числу совершенных действий и финансовому объему было снятие наличных. С 2013 года клиенты банков начали более активно пользоваться безналичными расчетами. Для сравнения: в 2017 году совершено 17 млрд 879 млн операций по оплате товаров и услуг против 3 млрд 295 млн подходов к банкомату для вывода наличных. В первом квартале 2018 года совершено 5 млрд 281 млн операций по безналичной оплате и 740 млн – по обналичиванию.

По объему денежных средств на первом месте вывод наличных – почти 5 трлн 834 млрд рублей за первые три месяца 2018 года. То есть за один раз пользователи в среднем снимали почти 8 тысяч рублей, тогда как на расчеты тратили 871 рубль за операцию (всего – 4 трлн 599 млрд рублей).

Виды банковских карт

Что такое банковская карта? Это современный платежный инструмент, без которого нельзя представить финансовую систему. Небольшой кусок пластика с чипом, магнитной полосой и инициалами владельца как ключ обеспечивает доступ к счету. С её помощью можно снимать наличные, пополнять счет, делать переводы, платить за услуги, контролировать баланс, копить деньги и преумножать сбережения.

Пластиковая банковская карта живет практически в каждом российском кошельке, и часто — не в единственном экземпляре. Только одни пользуются сразу всеми карточками действительно по необходимости, а другие держат их «на всякий случай», «осталась со старой работы» и т.п. Чтобы ваши карты могли приносить вам пользу, нужно хотя бы немного узнать об их предназначении и разновидностях.

Типы банковских карт

Существует масса критериев и признаков, по которым можно классифицировать карты банков:

  • По типу счета: кредитные или дебетовые.
  • По наименованию платежной системы: Виза, Мастеркард (Маэстро), МИР.
  • По тарифу и Ко-брендингу: «Социальная», «Аэрофлот», М-Видео бонус и т.п.
  • По классу: низшие строки эконом-сегмента занимают карты Виза Электрон и Маэстро от Мастеркард, а на вершине списка – платиновые и премиум карты.
  • По типу защиты и содержания информации: чипованные, с магнитной полосой.
  • По персонализации: именные и Noname.
  • По принципу материального носителя: виртуальные или реальные.
  • По наименованию банка эмитента (банка, который выпустил карту).

Кредитные и дебетовые карты

Дебетовая карта – это счет для хранения собственных денежных средств: получения зарплаты, пополнения с целью совершения расчетов, накоплений. Дебетовый счет не может иметь отрицательного остатка (за исключением услуги овердрафт).

Кредитная карта даёт доступ к деньгам банка, ограниченных определённым лимитом: это счет, который может иметь минусовой баланс. Кредитка имеет возобновляемый лимит: оформив её однажды, вам не придется в течение 3-5 лет задумываться о том, где срочно взять деньги. Банки привлекают клиентов дополнительными приятностями в форме льготного периода, кэшбэка, начисления процентов на положительный остаток.

Любая карта имеет свой тариф обслуживания, который зависит от перечня подключенных услуг, типа счета и банка эмитента. Согласно тарифу, клиент платит банку за обслуживание карты – от 0 до 15000 рублей в год. Бесплатное обслуживание характерно дебетовым картам низшего класса и карточкам, выпущенным по специальным тарифам. Самую высокую цену придется заплатить за карту премиум-сегмента, напичканную страховками и дополнительными услугами.

Читайте так же:  Оптовый бизнес с нуля с чего начинать

Тариф и Ко-брендинг

Отдельные тарифы и карты, выпущенные совместно с другой компанией, получили особое распространение и популярность. Например, бесплатная «Социальная» от Сбербанка или как её ещё называют «карта с ромашками» есть практически у каждого: на неё оформляются детские пособия, пенсии, компенсации, стипендии.

Те, кто копят на отпуск и довольно часто совершают авиаперелеты, останавливают выбор на картах с бонусной программой накопления миль от знаменитых авиакомпаний: например, Аэрофлот.

Многие также пользуются картами, которые одновременно выполняют функцию бонусной и дебетовой: например, Тинькофф Алиэкспресс, М-видео Бонус от Альфа банка, карта Малина и пр.

Тип платежной системы

Подавляющее большинство банковских карт использует расчеты через процессинговые центры Виза или Мастеркард. Однако, в России с недавнего времени появилась собственная платежная система МИР, призванная заменить зарубежные аналоги.

Если вы планируете пользоваться картой только на территории Росси, не имеет значения, какой платежной системе отдать предпочтение. Разницу вы почувствуете только при расчетах в странах с другой валютой.

Класс карты

  • Низший класс – VisaElectron, MasterCardMaestro (характерно недорогое обслуживание, минимальный набор входящих услуг);
  • Средний класс – VisaClassic, MasterCardStandard (оптимальный набор услуг, доступная цена обслуживания);
  • Высший класс – серебряные Silver, золотые Gold, платиновые Platinum (карты для статусных клиентов с широким набором услуг и сравнительно дорогим обслуживанием);
  • Премиум класс – черные карты Premium (высшее звено – для обеспеченных клиентов: максимальный набор услуг, дорогое содержание карты).

От класса карты также зависит максимальный суточный лимит на операции и снятие наличных. Не удивляйтесь, если вы не сможете снять через банкомат большую сумму с Маэстро или Электрон: для таких карточек суточный лимит ограничен суммой 15-50 тысяч.

Тип защиты и содержания информации

Данные клиента записываются на встроенный чип или магнитную полосу. Карта может иметь одновременно оба ресурса. Чип лучше защищает информацию: если магнитной полосой вы просто проводите по терминалу, чтобы оплатить покупку, то при использовании чипованной карты нужно будет ввести пин код.

Карты нового поколения оснащены технологией PayPass– «оплата в одно касание».

Персонализация

Привычно видеть на карте своё имя и фамилию в латинской транскрипции – это свидетельство именной карты. Но нередко встречаются пустые карты с надписью Nonameили Cartholder: это специально выпущенный пластик к счету клиента – такие карты придуманы для того. Чтобы клиент смог моментально воспользоваться банковскими услугами. Как правило, безымянная карта выдается на период, пока банк выпускает полноценный пластик.

Материальный носитель

Не обязательно иметь в руках кусок пластика, чтобы совершать расчеты. Если вы преимущественно покупаете в интернете – вам подойдет виртуальная карта. Чаще всего, её открывают для того, чтобы обезопасить денежные средства на основной карте и не светить её данные в непроверенных интернет магазинах.

Банк эмитент

Для пользователей привычнее различать карты по наименованию банка, который её выпустила: «Сбербанковская», «Альфабанковская», «ВТБшная» и т.п. Название банка никак не характеризует карточку, но тем не менее в народе используется и такой тип классификации.

Виды кредитных карт

Отличается ли чем-нибудь золотая чипованная карта от платиновой без чипа? Сравни.ру расскажет о том, играет ли цвет пластика на его преимущества.

Кредитные карты можно классифицировать по нескольким критериям: типу, виду платёжной системы и преимуществам.

  • Стандартные. Карта содержит магнитную полосу, на которой хранится информация, позволяющая через банкомат получить доступ к банковскому счёту. Это наиболее распространенный вид карт.
  • Чиповые. Помимо магнитной полосы содержат микропроцессор, позволяющий хранить в 80 раз больше информации, чем на ней. Эти карты могут обрабатывать и сохранять все данные по банковскому счёту. Обеспечивают самую высокую защиту от мошенников.

По платёжной системе

Существует два вида платёжных систем: международные и локальные. К международным относятся: Visa, MasterCard, American Express и Diners Club. К локальным платёжным системам можно отнести: Сберкард (карты принимаются только в отделениях Сбербанка и в организациях-партнёрах), Union Card, NPS и другие. Чем выше статус у платёжной системы – тем в большем количестве точек принимаются её карты. Как правило, вид платёжной системы не влияет на дополнительные платежи держателя по карте.

По преимуществам

  • Классические. Содержат стандартный вид услуг, предполагающий обычное обслуживание и кредитную линию. Оформляются всем клиентам по умолчанию.
  • Золотые. Имеют повышенный кредитный лимит, более комфортные условия обслуживания счёта, спецпредложения по оплате товаров и услуг.
  • Платиновые. Привилегированные карты, подчеркивающие высокий статус обладателя. Включают дополнительный сервис, например, в виде круглосуточной поддержки специалиста банка, службу консьержа (вызов такси, справочную информацию), дополнительную страховку при выезде за рубеж, скидки при покупках в магазинах и т.д.
  • Кобрендинговые. Соединены с бонусными программами (чаще всего авиакомпаний или торговых сетей) – каждый расход по карте приносит вам бонусные баллы, которые можно потратить для получения ряда преимуществ.

Краткое описание карт

Название Особенность
Visa Electron Дебетовая карта без возможности ухода в минус (овердрафта). Принимается к оплате во всем мире, кроме Ирландии, Австралии, Канады и США. Имеет самую низкую систему защиты. Visa Electron Instant Issue Карта, выпускаемая в вашем присутствии. На ней отсутствует фамилия и имя владельца. Картой нельзя расплачиваться через интернет. Visa Electron non-Personalised Карта без указания вашего имени. Ею можно расплачиваться в магазинах, но нельзя совершать покупки через интернет. Visa Classic Универсальная карта, принимая для расчётов по всему миру, в том числе и через интернет. Visa Classic Instant Issue Универсальная карта, выпускаемая в вашем присутствии. Visa Unembossed Classic Карта, номер которой и данные о владельце не вытеснены, а просто пропечатаны. Несмотря на это, карта принимается почти повсеместно. Visa Gold Привилегированная карта с повышенным кредитным лимитом, а также рядом бесплатных сервисов и предоставлением различных скидок. Visa Platinum Элитная карта, включающая бесплатные услуги, скидки, страхование и другие сервисы. Visa Infinite Самая престижная карта с высоким кредитным лимитом, бесплатным консьержем, страхованием, программами защиты, скидками и персональным обслуживанием. MasterCard Maestro Самая дешёвая из карт платёжной системы. Имеет низкую степень защиты. С её помощь можно совершать покупки и делать платежи. Однако она не обслуживается через терминалы и автоматы самообслуживания. MasterCard Electronic Карта без тесненного номера и имени владельца. Часто предназначена для новичков. С её помощью можно совершать покупки в магазинах, но нельзя делать платежи через интернет. MasterCard Unembossed Не имеет рельефных надписей. С её помощью можно совершать покупки, как в магазинах, так и в интернете. MasterCard Standard Стандартная карта, принимающаяся везде. MasterCard Gold Привилегированная карта с дополнительными возможностями: круглосуточной поддержкой, страховкой, скидками. MasterCard Platinum Имеет повышенный кредитный лимит, услугу круглосуточного консьержа и другие бонусы при обслуживании. MasterCard World Специальная карта для людей, которые часто путешествуют из одной страны в другую. Обслуживается по специальной программе, ее обладатель имеет страховую защиту, на карту распространяется система скидок. DinersClub International Карта распространена в США и ряде стран Европы. В России для оплаты принимается крайне редко. Золотая корона Карта платежной системы «Золотая корона». Имеет ряд скидок и удобна тем обладателям, которые часто совершают переводы денег третьим лицам.
Читайте так же:  Как получить выписку из егрип для ип в российской федерации


Совет Сравни.ру: Выбирайте карту не по её цвету, а по реальным преимуществам, которые она вам даёт.

Какие виды банковских карт существуют?

По сути, любая банковская карта – это кусок пластика с магнитной полосой или чипом, дающий доступ к расчетному счету в банке. От того, чьи деньги вы тратите со счета, зависит тип карты:

  • Дебетовые – карты без кредитного лимита. Это те карты, на которых Вы храните собственные сбережения или получаете заработную плату.
  • Кредитные – карты с деньгами банка, которыми вы можете воспользоваться на возвратной основе по установленным договором критериям.

По типу платежной системы подразделяют следующие виды пластиковых карт:

  • Visa
  • Maestro/MasterCard

Используя карту преимущественно для расчета в российских магазинах, можно не задумываться, какую карту выбрать – терминалы 99% торговых точек принимают любые виды кредитных и дебетовых карт.

Если вы предпочитаете снимать наличность через банкомат, выбирайте банк, который работает со всеми типами платежных систем – об этом вам подскажут наклейки на банкомате с брендовыми изображениями Visa, Maestro или MasterCard:

Чтобы избежать «зажевывания» карты банкоматом, убедитесь, совпадает ли значок платежной системы с видом вашей карты!

Когда вы видите похожее, но несоответствующее изображение, скорее всего банк хочет просто показать виды карт Visa, которые читает данное устройство. Это может выглядеть так:

Большинство пластиковых карт – электронные, для расчета которыми нужно ввести трехзначный код с оборотной стороны карты или ПИН-код. Именно об этом говорит надпись Electron или Electronik.

Карты CashBack – дословно «Деньги назад» — это карты с программой лояльности, где вы получаете пару процентов с совершенной по карте покупки назад. Это своеобразный тип скидки на товар для привлечения клиентов.

Специально для расчетов в интернет-магазинах придуманы виртуальные карты – у вас также существует счет в платежной системе, есть номер и пин-код, но нет самого пластика. Такую карту невозможно повредить, забыть в банкомате, потерять или скопировать, что делает её менее уязвимой для мошенников. Этот тип карт именуют Virtual.

Надписи на картах Classic, Gold, Premium, Platinum и т.д. означают лишь наличие расширенного набора функций – страхование, увеличенный кредитный лимит, эксклюзивные услуги. Обслуживание таких карт обходится дороже, поэтому они не слишком широко распространены.

Надписи типа Verified by Visa означают то, что к данной карте применена новая технология защиты, и её использование более безопасно.

Часто на пластиковых картах можно увидеть логотипы организаций небанковской отрасли: Аэрофлот, Трансаэро, М.Видео, Cosmopolitan и пр. – это говорит о том, что рассчитываясь данной картой, вы получаете бонусы изображенной на карте компании и впоследствии сможете оплатить ими часть покупки в представительствах этой организации. Проверьте, может быть, на вашей карте есть логотип транспортной компании, и вы уже давно накопили пару тысяч миль для полета в отпуск в жаркие страны?

Виды банковских карт и их характеристика

При помощи карты можно осуществлять покупки в магазинах, при помощи карты можно платить за квартиру, и даже получить кредит можно на банковскую карту.

Заработную плату, и даже пенсии, уже давно получает на карту практически каждый из нас.

Видео (кликните для воспроизведения).

Сегодня, в рамках основ финансовой грамотности, я вам расскажу, какие бывают виды платежных банковских карт, их основные характеристики, а также основные отличия банковских карт, используемых в нашей стране.

Какие бывают виды банковских карт

Для начала, что такое банковская карта?

Банковская карта – это небольшая стандартной формы пластиковая карточка, используемая для оплаты товаров и услуг, снятия наличных денежных средств, а также для осуществления расчетов и платежей. Как правило, для осуществления работоспособности банковской карты, ее владельцу открывается текущий банковский счет.

По своей природе, все платежные банковские карты классифицируются в разрезе:

  • платежных систем, обеспечивающих функционирование карт;
  • видов проведения расчетов;
  • технологии хранения данных;
  • персонализации карт;
  • вида материального носителя;
  • тарифных планов и удобств для клиента.

Платежные системы, использующие для расчетов карту

Платежные системы, обеспечивающие функционирование банковских карт, делятся на международные и локальные.

К международным платежным системам, из наиболее известных в нашей стране, относятся: MasterCard WorldWide и VISA International.

MasterCard и VISA – это американские платежные системы, объединяющие в себе огромное количество финансовых учреждений и кредитных организаций, осуществляющих эмиссию (то есть выпуск для клиентов) банковских карт.

Обе эти компании занимают лидирующее положение на платежном рынке всей планеты Земля.

Менее известная в нашей стране, но набирающая обороты на международном рынке, является платежная система China UnionPay. Это национальная платежная система Китая, образованная китайскими банками.

Изначально UnionPay создавалась как локальная, то есть внутристрановая, платежная система, постепенно вышедшая за пределы своей страны.

Например, на территории России UnionPay появилась в 2013 году, и постепенно набирает обороты по выпуску и обслуживанию карт.

Также к локальным платежным системам можно отнести национальную платежную систему «Мир», созданную в нашей стране в 2015 году. Платежная система «Мир» постепенно набирает обороты в нашей стране, но пока лидирующие позиции занимают, как и прежде системы VISA и MasterCard.

Виды проведения расчетов банковских карт

У любой карты есть свое предназначение. Важно понимать, для каких целей вам необходима банковская карта, и в зависимости от этого и выбирать вид карты.

Читайте так же:  Доверенность на закрытие ип

В частности, карты подразделяются на:

Дебетовые карты

Карты, использование которых можно только до тех пор, пока на карточном счете есть денежные средства.

Это, как правило, зарплатные карты, то есть карты, на которые вам зачисляется заработная плата, пенсия, алименты, возмещение по налогам и другие поступления. Дебетовые карты могут использоваться и для накопления денег, например, как обычные вклады.

Кредитные карты

Карты, на которые вам зачисляются деньги, полученные по кредиту. Это могут быть и обычные потребительские кредиты, и кредиты в форме овердрафт.

Предоплаченные карты

Карта, на которую вам зачисляют определенную сумму денег, больше которой вы не сможете истратить.

Предоплаченной картой может быть и кредитная карта, которую вам выдают при получении кредита. Такая карта действует только до момента полного использования имеющихся на ней денежных средств.

Технологии хранения данных платежных банковских карт

Чем быстрее развиваются информационные технологии, тем быстрее происходит усовершенствование платежных систем. Касается это и банковских карт, так, на заре своего развития, банковские карты нам предлагались практически с единственно возможным способом записи информации на карте – магнитной полосой.

[2]

Сейчас же технологии хранения данных дошли уже и до бесконтактного способа считывания информации и проведения платежа.

И так, банковские карты разделяются на следующие типы хранения информации:

Карта с магнитной полосой

Считывание информации с такой карты, то есть ее использование в банкомате или в платежном терминале, осуществляется путем проведения магнитной полосы по специальной магнитной полоске.

Для того, чтобы подтвердить факт оплаты при помощи карты с магнитной полосой, необходима подпись собственника карты на формируемом бумажном чеке. ПИН код при этом не требуется. Но для снятия денег в банкомате или осуществления оплаты в некоторых терминалах, необходимо указание ПИН – кода.

[3]

Карта с чипом

Изначально выпускаемые карты снабжались одновременно и магнитной полосой, и чипом.

Вся информация чиповой карты хранится на специальном чипе, встроенном в карту.

Использование такой карты осуществляется при помощи специального карто – приемника. Для оплаты чиповой картой в магазине или любом сервисном центре, достаточно ввести ПИН – код. Подписание чека при этом не требуется.

При введении чиповых карт, карты с магнитной полосой, как наименее защищенные, постепенно уходят «в историю».

Бесконтактная карта

При помощи такой карты можно осуществлять платежи без использования картоприемника. Достаточно поднести бесконтактную карту к соответствующему считывающему устройству и оплата будет произведена. Для проведения платежей на большие суммы, для использования бесконтактной карты вам также будет необходимо ввести ПИН — код.

По внешнему виду бесконтактная карта очень похожа на чиповую. Разницу можно увидеть при тщательном рассмотрении карты: чип на ней несколько другой формы, и немного меньше, чем на чиповой карте.

Также на многих бесконтактных картах есть специальной знак, подтверждающий, что карта бесконтактная (смотри фотографию).

Виды платежных банковских карт по форме персонализации

Все платежные карты можно разделить на две основные формы: персонализированная карта и не персонализированная карта.

Персонализированная карта

Это карта, выпускаемая для конкретного человека. На карте вытеснены фамилия и имя владельца карты на английском языке.

Также на персонализированной карте отражен срок действия карты, номер счета карты, а также наименование банка, выпустившего карту.

Не персонализированная карта

Такую карту еще называют «Noname» (без имени). Это не именная карта, то есть не имеющая привязки к конкретному владельцу счету.

Такие карты выпускаются, как правило, в целях предоставления кредитов физическим лицам: выданный кредит зачисляется на карту, заемщик тратит это деньги, после чего такая карта становится ненужной. То есть ее выпускают только для разового использования.

Разделение банковских карт по видам материального носителя

Существует только два вида материального носителя платежных банковских карт.

Это обычная банковская карта, сделанная из небольшого кусочка пластика, и виртуальная карта, которая существует только на бумаге или в электронном виде.

Информация об обычной банковской карте отражена в предыдущих разделах статьи, а также виртуальная карта.

Виртуальная карта

Виртуальная карта – также один из видов хранения данных, в том числе о находящихся на ней денежных средствах. Её отличие от обычной карты связано только с отсутствием материального носителя.

То есть, при выпуске виртуальной карты, ее владельцу передаются только реквизиты карты, необходимые для совершения операций без ее предъявления. Как правило, это фамилия и имя владельца карты, номер карты, срок ее действия, а также код безопасности «cvv2», который необходим для осуществления безналичных платежей в сети интернет.

Такая карта используется для расчетов в сети интернет, интернет – магазинах, при проведении мобильных платежей, то есть во всех случаях, где отсутствует необходимость физического предъявления карты. Например, деньги в банкомате с такой картой вы снять не сможете.

Подробнее о применении виртуальной карты можно прочитать по ссылке: Виртуальная банковская карта, как пользоваться виртуальной картой.

Разделение банковских карт по видам тарифных планов и удобств для клиента

Видов карт может быть великое множество. Например, только карты VISA делятся на:

  • Visa Electron
  • Visa Classic
  • Visa Virtual
  • Visa Business
  • Visa Gold Chip
  • Visa Platinum Chip

Аналогичное разделение у карт компании MasterCard.

Также каждый банк придумывает различные маркетинговые ходы и «фишки», призванные привлечь новых клиентов на обслуживание.

Например, это карта «Халва», выпускаемая Совкомбанком. Или карта «Молодежная» от Сбербанка.

В каждом банке большое многообразие выпускаемых карт, имеющих свой неповторимый дизайн, технические особенности, и, разумеется, свои тарифы.

[1]

Платёжные карты — финансовая грамотность

Спектр услуг банков сегодня очень разнообразен. Отдельным и важным сегментом банковских услуг являются обслуживание и выпуск банковских платежных карточек.

Кредитка, зарплатная карточка, дебетовая карта с овердрафтом – в чем разница между этими продуктами? Многие до сих пор полагают, что все платежные карты одинаковы, но это не так – все они имеют свои особенности и различия. Прочитав эту статью, Вы сможете разобраться в основных видах банковских карт и подобрать карточку, подходящую именно Вам.

Какие бывают карты?

Чаще всего карты разделяют:

  • по типу денежных средств;
  • по платежной системе;
  • по уровню карты.

Эти отличия непосредственно влияют на функциональность банковских карт, а также на условия их обслуживания.

По типу денежных средств

В зависимости от того, чьи деньги находятся на карточном счете – Ваши собственные или банковские – различают дебетовые и кредитные карты.

Читайте так же:  Как правильно заполнять больничный лист

Дебетовая (расчетная) карта – это, по сути, электронный кошелек, в котором находятся личные деньги владельца. С ее помощью можно снимать наличные в банкоматах и расплачиваться за товары и услуги в торгово-розничной сети или в Интернете. Распоряжаться средствами по дебетовой карте можно только в пределах остатка на счете.

Получить дебетовую карту очень просто – для этого достаточно обратиться в любой банк, продукты которого кажутся Вам наиболее привлекательными, написать соответствующее заявление и оплатить комиссию. В среднем, оформление карты занимает 3-5 дней, после чего она выдается на руки владельцу.

Широкое распространение получили и зарплатные карты, которые выпускаются по специальному договору между банком и организацией-работодателем для перечисления зарплаты сотрудникам. Зарплатными карточками можно пользоваться точно так же, как и обычными дебетовыми картами, с той лишь разницей, что сами сотрудники обычно не несут расходы по обслуживанию пластика, а комиссии за них платит работодатель. Сегодня более 60% всех дебетовых карт, выпущенных в России, являются зарплатными.

Еще одна разновидность дебетовых карт – банковские карты с разрешенным овердрафтом. Такие карточки представляют собой некий гибрид дебетовых и кредитных карт, поскольку позволяют пользоваться деньгами не только в пределах остатка на счете, но и уходить «в минус». Размер этого «минуса» устанавливается банком-эмитентом (банк, выпустивший карту), и за пользование заемными средствами предусматривается определенный процент.

Также к дебетовым картам можно отнести и виртуальные карточки, предназначенные для расчетов в Интернете. Обычно они не имеют физического носителя – только реквизиты для совершения операций.

Кредитные карты – это вид возобновляемого банковского займа. Владелец кредитки может пользоваться заемными деньгами в пределах установленного лимита, уплачивая банку проценты на истраченные суммы. При этом большинство банков выпускает кредитки с так называемым «Грейс-периодом», в течение которого задолженность можно погасить без процентов.

Чтобы получить кредитную карту, нужно подать специальную заявку, на основании которой банк решит, стоит ли открывать Вам кредитную линию. Кроме обычного заявления, для получения кредитки требуется предоставлять в банк документы, подтверждающие трудовую деятельность и уровень дохода, хотя в последнее время многие организации предлагают упрощенную процедуру выдачи кредиток.

Кредитные карты, в основном, предназначены для проведения безналичных расчетов, поскольку за каждую совершенную по ним в торгово-розничной сети транзакцию банки получают от платежной системы проценты. Выдавать же с кредитки наличные банкам невыгодно, поэтому за снятие денег в банкоматах предусмотрена повышенная комиссия. Сверх кредитного лимита на карте могут находиться и собственные средства держателя, но нередко на них распространяются те же условия по снятию, что и на деньги банка.

Помимо дебетовых и кредитных карт, существуют предоплаченные карточки. Это распространенный продукт, который нередко выпускают не только банки, но и магазины, и другие компании. Так, примером предоплаченных небанковских карт являются транспортные карты («Тройка», «Стрелка» и др.) и подарочные карты магазинов.

В отличие от транспортных карт, банковские предоплаченные карточки являются непополняемыми – они выпускаются с ограниченным лимитом денежных средств. Предоплаченные карты не содержат имени владельца, поэтому чаще всего они используются в качестве подарка или, например, приобретаются родителями для детей.

По платежной системе

Возможность проведения карточных расчетов обеспечивают платежные системы, объединяющие тысячи финансовых учреждений. Платежные системы бывают международными и локальными.

Самые популярные международные системы – Visa и MasterCard. Карты этих систем обслуживаются практически во всем мире. Считается, что Visa больше ориентирована на расчеты в долларах США, а MasterCard – на расчеты в долларах США и ЕВРО, но на практике при совершении операций в пределах страны разницы нет никакой.

Локальные платежные системы обслуживаются внутри страны или даже внутри одного банка. Самая популярная локальная платежная система России – «Мир». Карточки «Мира» стали выпускаться только в конце 2015 года, но с тех пор число мест, где ими можно расплатиться, постоянно растет. Сегодня карты национальной платежной системы выпускают более ста российских банков, включая Сбербанк, Газпромбанк, ВТБ, Россельхозбанк, Уралсиб и другие. Этими картами можно расплачиваться в магазинах и совершать покупки на некоторых Интернет-сайтах.

Чтобы обеспечить поддержку карточек «Мира» за границей, платежная система заключает соглашения с международными партнерами: MasterCard, Union Pay, American Express и другими. Совместные карты двух систем называются кобейджинговыми. В России они используются как карточки «Мир», а за границей – как карты соответствующей иностранной системы.

По уровню карты

Какую карту выбрать?

При выборе карточки стоит ориентироваться, прежде всего, на свои потребности. Если Вам нужна просто недорогая и функциональная карточка, на которой Вы могли бы хранить свои деньги и расплачиваться ей в магазинах и на сайтах, стоит отдать предпочтение дебетовым картам на базе Visa Classic или MasterCard Standard. Обычно комиссии за годовое обслуживание таких карточек не превышают 1000 руб., при этом они абсолютно универсальны. Если же для Вас важно подчеркнуть свою платежеспособность и получить дополнительные возможности, можно оформить и более дорогую карту.

В случае, если Вы хотите иметь некий резерв заемных средств, стоит выбрать кредитную карту с льготным периодом. Средняя продолжительность беспроцентного периода по кредиткам – 50-60 дней, при этом некоторые банки выпускают карточки с грейс-периодом до 4 месяцев.

Видео (кликните для воспроизведения).

Также, поскольку возможности продуктов разных банков примерно одинаковы, эмитенты стараются привлечь клиентов дополнительными бонусными программами и кобрендинговыми проектами. Так, существуют специальные карты для путешественников («S7 Airlines World» Тинькофф Банка, «Аэрофлот-Бонус» Альфа-Банка, «Travel» Банка «Открытие» и др.), карточки, обеспечивающие скидки при оплате в магазинах («ShoppingСard» Промсвязьбанка, «Перекресток» Альфа-Банка, «Пятерочка» Почта Банка и др.), карточки с cash-back (возврат определенной суммы от стоимости покупок), бонусные и другие карты.

Источники


  1. Правоведение. — М.: Флинта, МПСИ, 2010. — 360 c.

  2. Баскакова, М. А. Толковый юридический словарь бизнесмена (англо-русский, русско-английский) / М.А. Баскакова. — М.: Контракт, 2007. — 560 c.

  3. Борисов, А. Н. Защита от принудительной ликвидации юридического лица по искам государственных органов / А.Н. Борисов. — М.: «Юридический Дом «Юстицинформ», 2007. — 272 c.
Виды банковских карт
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here