Вопросы по дебетовой карте

Полезная информация по теме: "Вопросы по дебетовой карте" с важными комментариями. Здесь собрана все денные по теме и сделаны выводы. Если вы не согласны с ними или есть вопросы, то для разъяснения вы всегда можете связаться с нашим дежурным специалистом.

Как пользоваться дебетовой картой

Согласно статистике Центрального Банка РФ из 271 млн карт, эмитированных кредитными организациями на 1 января 2018 года, 239 млн является дебетовыми. Это обозначает, что в среднем каждый россиянин является держателем 2-3 расчетных карточек. Вопросы по использованию этого инструмента возникают очень часто.

Для чего нужно дебетовая карта

Дебетовая карта – это электронный кошелек. Средства хранятся на личном счете в банке, а пластиковая основа предоставляет онлайн-доступ к ним. Основные операции, доступные по этому финансовому инструменту:

Преимущества дебетовых карт

Дебетовая карточка – платежный инструмент, операции по которому производятся в пределах остатка на счете. Поэтому держатель пластика может не опасаться превысить влезть в долги и нести дополнительные расходы.

Достоинства дебетовых карт такие же, как у кредиток:

  • удобные расчеты;
  • быстрый перевод средств на большие расстояния;
  • хранить деньги на карте безопасно;
  • получение дополнительных «плюшек» от обслуживающего банка, в виде кэшбека, скидок в компаниях-партнерах, миль, бонусов и баллов, которые можно потратить согласно условиям бонусных программ и др.;
  • вип-услуги для держателей карт класса Gold, Platinum.

В сравнении с кредитными карточками пользоваться дебетовой картой выгоднее из-за более низкой стоимости обслуживания и начисления процентов на остаток средств.

Важно! Дебетовую карту проще получить, так как банк не проверяет кредитоспособность клиента. Плохая кредитная история не является помехой.

Историческая справка

Как и многие банковские технологии пластиковые карты пришли к нам с Запада в уже современном виде. Поэтому российские пользователи пропустили такие этапы развития платежного инструмента, как:

  • картонные карточки;
  • записи на металле;
  • пластиковые карты с тиснением.

Первые аналоги банковских карт появились в США в 20-е годы предыдущего столетия. Однако массовое распространение этот способ оплаты получил в период «торгового бума» в 1950-е годы. После войны появились пластиковые карточки от известных компаний Diners Club и American Express.

Пластик с теснением позволил частично автоматизировать процесс обработки карт при помощи отпечатков на специально подготовленных чеках – слипах. Запись информации на магнитной полосе, появившейся в 1960-е годы, ускорила автоматизацию. Появление чипов и бесконтактной оплаты повысило безопасность процедур и улучшило сервис.

Сведения о клиенте и операциям по счету на современных носителях размещаются на магнитной полосе или электронной схеме (чипе). В момент совершения каких-либо действий с картой информация на чипе обновляется, что делает использование пластика более надежным и безопасным.

Популярные вопросы об использовании карт

Рассмотрим часто встречающиеся вопросы пользователей дебетовых карточек.

Как активировать банковскую карту?

Самый распространенный способ активации – ввод ПИН-кода карты в банкомате банка-эмитента и совершение какой-либо операции, например, запроса баланса. Также возможна активации по телефону сотрудниками контакт-центра или в отделении банка.

Как пополнить дебетовую карту?

Внести деньги на счет, к которому прикреплен платежная карта можно несколькими способами:

  1. Оформить зачисление средств в операционной кассе банка.
  2. Внести наличность через терминал или банкомат.
  3. Перевести деньги с другого внутреннего счета держателя карты через личный кабинет.
  4. Сделать перевод со счета стороннего банка.
  5. Воспользоваться платежными сервисами или электронными деньгами.

Для внесения наличных денег через банкомат, нужно вставить карту в устройство, имеющее такую функцию, и набрать ПИН-код. Затем выбрать операцию «Пополнение карты» и следовать подсказкам. После появления соответствующей команды вставить банкноты в купюроприемник и подтвердить операцию. Не забыть забрать карту из банкомата!

Как оплачивать покупки?

Провести платеж за товары или услуги можно в торговых точках, оборудованных устройствами для считывания информации — POS-терминалами. В классическом варианте карта передается кассиру, который проводит покупку, или самостоятельно вставляется в электронный терминал.

Способ считывания информации зависит от типа оборудования и вида дебетовой карточки:

  1. Сведения с магнитной ленты получает ридер. Чтобы его использовать, нужно правильно провести карту через считыватель магнитной полосой. После окончания операции покупатель расписывается в чеке. Для сверки данных продавец может попросить предъявить паспорт.
  2. Информацию с чипа читает чип-ридер. Карту вставляется до упора в считыватель чипом вверх. Затем оформляется операция. Для подтверждения оплаты вводится ПИН-код.
  3. Бесконтактный способ оплаты возможен только через терминалы, поддерживающие технологию PayPass. В карты встроена антенна, передающая информацию устройству. Размер платежа ограничен лимитом в 1000 рублей. Если покупка дороже, потребуется ввести ПИН-код.
  4. Самый удобный способ – платить телефоном. Карту не нужно носить с собой. Эта возможность доступна для ограниченного числа моделей мобильных устройств. На смартфоне устанавливается приложение Apple Pay, Andro >Важно! Оформление покупок в интернете разрешено не для всех карт. Уточнить характеристики можно в обслуживающем банке. Для проведения платежа потребуется ввести номер карты, имя, фамилию держателя на латинице, срок действия, код CCV. Снизить риски поможет технология 3D Secure или использование виртуальных карт.

Как перевести деньги с дебетовой карты?

Существует несколько вариантов перевода денег на свои счета или карты других клиентов.

  1. В любом банке это можно сделать через личный кабинет. После авторизации в ЛК, выбрать нужную операцию в разделе «Переводы и платежи». В открывшейся форме проставляется счет или карта, с которых производится перевод, указывается сумма и вносятся реквизиты получателя средств.
  2. Для внутренних переводов в одном банке могут быть разработаны упрощенные способы проведения операций. Так, Сбербанк предоставляет своим клиентам возможность перечисления денег по номеру телефона с услугой Мобильный оператор. Для перевода денег достаточно отправить смс-сообщение установленной формы на короткий номер 900.

Сколько стоит обслуживание карт?

Расходы держателя дебетового пластика складываются из следующих трат:

  1. Годовая плата за обслуживание счета. Размер зависит от категории карты и условий договора. Часто банки без комиссии обслуживают дебетовые счета. В финансовых организациях годовая стоимость стандартной карты не превышает нескольких сотен рублей.
  2. Комиссия за снятие денег со счета. Взимается при получении средств в «чужих» банкоматах.
  3. Плата за sms-информирование. Стоимость 30-50 рублей в месяц.
  4. Комиссия за конвертацию средств. Снимается, если использовать дебетовую карту в других странах.

Обслуживание отличается в разных банках. Если долго не пользоваться карточкой, ее могут заблокировать или не отправить на перевыпуск. Условия использования дебетового пластика не предусматривают расходов за пользование кредитными средствами. Исключение – дебетовые карты с овердрафтом.

Как заблокировать карту?

Запретить совершение операций по дебетовой карте можно в личном кабинете или позвонив в контакт-центр обслуживающей кредитной организации. Телефон горячей линии указан в договоре или на обороте карты. Номер можно найти в открытых источниках – на официальном сайте, в справочных службах и телефонном справочнике.

Как пользоваться картой за границей

Возможность использования дебетовой карты в другой стране следует уточнить в банке-эмитенте. При снятии наличных в банкомате и оплате покупок обязательно обращать внимание на иконки платежных систем, обслуживаемых устройством. Совершить операцию можно, если терминал поддерживает ту систему, которой принадлежит карта. Для исключения расходов по конвертации, рекомендуется открывать счет в той же валюте, в которой осуществляются платежи.

Читайте так же:  Что такое субсидия

Тест по банковским картам

Тест по банковским картам

1. Банковские карты-это

— электронное средство платежа, является персонализированным средством безналичных расчетов;

2. К достоинствам банковских карт для клиентов относятся (выделить все прав. ответы):

-доступ 24 часа в сутки;

-расчет по всему миру;

— возможность брать в кредит;

— возможность получения доходов в виде комиссионных;

— возможность перевозить через границу без ограничений по сумме и декларирования;

— использование карты за рубежом без обмена валюты;

расширения круга клиентов;

— возможность получения скидок на услуги и товары;

3. Участниками платежной системы на основе банковских карт являются:

-держатели банковских карт;

— организации, обслуживающие карты;

4. Банк-эмитент выполняет следующие функции:

— кодирование карт и запись персональных данных клиента;

— анализ кредитоспособности заявителя;

— открытие карточного счета;

— определение кредитного лимита;

— авторизацию при приеме карты к оплате;

— взыскание просроченного долга;

5. Авторизация -это

— введение логина и пароля;

— разрешение эмитента на совершение операции с помощью карты ;

— нет правильного ответа.

6. POS -терминал это

— терминал по выпуску карт;

-нет правильного ответа.

7. Платежные карты можно классифицировать по следующим признакам:

— способ нанесения информации;

8. Признак «Режим использования»-это

9. Расчетная (дебетовая) карта используется

— в пределах кредитного лимита (потребительского кредита);согласно кредитному договору

— в пределах расходного лимита-суммы денежных средств клиента;

11. Комбрендовая карта -это

— повышающая бренд клиента;

совместное предложение банка с одной или несколькими компаниями-партнерами;

— простая карта, с индивидуальным дизайном;

12. Виртуальная карта

— для использования в сети интернет;

— для использования в сети интернет и реальном магазине;

— нет такой карты.

13. Стоп лист-это

— список запрещенных операций по картам;

— список запрещенных клиентов;

перечень карт, операции по которым не проводятся.

14. Компания VISA

15. Международная система MasterCard Worldwide объединяет

— 22 тыс. фин. Учреждений в 210 странах мира;

— объединяет 5 тыс. фин.учреждений в Европе;

— объединяет 11 тыс. фин. Учреждений в 130 странах мира.

16. Расставьте правильно этапы эквайринга:

а. подготовка протоколов транзакций за день и передача их в банк -эквайер для осуществления расчетов;

б. запрос на авторизацию;

в. Обработка ответа от банка-эмитента и передача ответа на запрос об авторизации в процессинговый центр;

г. Ответ на запрос с разрешением на проведение операции или отказом.

Д. обработка запроса на авторизацию, формирование и отправка запроса в соответствующую карте платежную систему

Е. обработка запроса, определение банка эмитента данной карты и передача запроса на разрешение операции по карте в банк-эмитент

Ж. списание денежных средств с владельцев карт в банке-эмитенте и перечисление в банк-эквайер.

З. банк-эмитент проверяет наличие денег на карте, достаточных для оплаты покупки.

Б. д. е. з. в. Г. А. ж.

17. Большинство карт имеют размер

18.Номера всех карт VISA начинаются с цифры:

19. Карта действительна до

— до 24.00 первого дня месяца срока окончания действия;

— — до 24.00 последнего дня месяца срока окончания действия;

20. Логотип MasterCard

— пересекающиеся круги красного и желтого цветов;

— пересекающиеся круги красного и голубого цветов;

21. Документ по операциям с использованием платежной карты должен содержать след. Обяз. Реквизиты:

Дата совершения платежа;

— паспортные данные плательщика;

— сумма комиссионного вознаграждения;

— реквизиты платежной карты;

22. Этапы выпуска карты

— прием заявления от клиента;

— отправка заявление в ЦБ РФ;

— проверка службой безопасности филиала банка;

-открытие счета банковской карты;

— заказ карт и пересылка документов в отдел банковских карт банка;

-доставка карт в подразделение банка;

— выдача изготовленной карты клиенту.

23. При выдачи карты клиент заполняет

— 3 экземпляра мемориального ордера;

-2 экземпляра мемориального ордера;

Вопросы по дебетовой карте

Дебетовая карта — это текущий или депозитный счет?

Дебетовая карта – универсальный финансовый продукт, позволяющий оплачивать безналично товары и услуги, а также снимать денежные средства без уплаты комиссии.
Ответить однозначно какой именно счет невозможно. Все банковские учреждения предлагают различные финансовые продукты, в том числе дебетовую карту для расчета и для приумножения.

Если это для расчета или начисления зарплаты, то применяется текущий счет. Может открываться в любой валюте, можно обналичивать и снимать совершать переводы.
Если карта предназначена для сохранения средств и приумножения, то это депозитарный счет с небольшими рисками и получением невысокого дохода. Банковские учреждения предлагают не мало вариаций такого вида.

Можно ли пользоваться кредитной картой как дебетовой?

Кредитной картой можно воспользоваться как дебетовой, но здесь стоит помнить, что льготный период исчезает при этом. С любого дня снятия средств происходит начисление значительной процентной ставки, обозначенной в кредитном договоре.

Оплата безналично производиться аналогичным образом, что и по дебетовой, но иногда имеет несколько ограничений. Положительных сторон у кредитки много. Например, льготный период на безналичные операции до 50–100 дней. Но за то у дебетовой карты есть кэш бэк, позволяющий возвращать сумму от покупки.

Зарплатная карта — это дебетовая карта или кредитная?

Зарплатная карта не может быть кредитной. Это отдельный текущий счет, который, как правило, открывает работодатель. Он же несет дополнительные расходы по перевыпуску финансового инструмента, а также иные расходы, связанные с СМС информированием.

Зарплатная карта позволяет получить оптимальные условия по кредитованию по одному только документу. Решение по заявке принимается в сжатые сроки, что позволяет каждому потенциальному заемщику воспользоваться заемными средствами уже через несколько минут.

Как пользоваться дебетовой картой

Дебетовой картой пользоваться очень легко. Изначально ее нужно активировать, для этого раскрыть конверт и ввести пинкод в терминале. После этого, например, запросить баланс. После этого карта активирована.

Далее можно совершать уже покупки. То есть при безналичной оплате карта вставляется в приемник, вводится пинкод. Если имеется бесконтактная функция, то карта просто прикладывается. Если нужно снять наличные, то в банкомате вводится пинкод, выбирается соответствующая функция.

Cколько стоит обслуживание дебетовой карты

Определенной фиксированной стоимости финансового продукта нет. В каждом банке стоимость и тарификация различна. Также зависит от типа карты, системы обслуживания, дополнительных опций.

Если рассматривать стандартные карты – то это до 800 рублей. Если это голд карты, то и 50 000 может достигать обслуживание. Если это социальные и пенсионные, то может быть как бесплатное обслуживание, так и за символическую плату – 100–150 рублей.

Как получить дебетовую карту в день обращения?

В день обращения можно получить только не персонализированную карту, которая выдается либо сотрудником кредитного учреждения, либо терминалам. В некоторых отделениях присутствуют специализированные терминалы, которые по данным клиентам может выпустить автоматически банковскую карту.

Если выпуск через специалиста, то по паспорту он вводит сведения в базу данных, выдает временную карту без имени, которой можно также пользоваться. Через две недели готова будет персонализированная карта. После ее активации, временная станет недействительной.

Читайте так же:  Выгодно ли инвестировать в золото – рассмотрим все достоинства и недостатки

Можно ли на дебетовую карту перечислять зарплату?

По действующему законодательству, работник может самостоятельно выбирать тип счета и указывать уже собственную карту для перечисления заработной платы. Естественно работодатель не вправе отказывать сотруднику и должен принять данные реквизиты карты.

Видео (кликните для воспроизведения).

Человек может и не иметь зарплатного проекта, но ему будет начисляться заработная плата переводом. Если человек работает сам на себя, то он может также перечислять себе заработную плату на текущую дебетовую карту.

Как получить дебетовую карту без паспорта

На данный момент невозможно получить дебетовую карту без паспортных данных. Это регламентирует действующее законодательство. Что все финансовые операции осуществляются только при предоставлении паспорта.

Но здесь имеется исключение и некая особенность. Если у человека уже открыт какой–либо продукт, например в Сбербанке, то он вправе зайти в личный кабинет и там оформить заявку, не предоставляя паспортные данные.

Дебетовая карта для путешествий

Что такое дебетовая карта и почему ее нужно брать с собой в отпуск

Дебетовая банковская карта — это карта, на которой вы храните средства и которую можете использовать для расчетов и переводов. Ее отличие от кредитной можно сформулировать в трех словах: на дебетовой карточке хранятся только ваши деньги, на кредитке — деньги банка. Соответственно, расплачиваясь последней, вы у банка занимаете. И, понятное дело, потом нужно будет отдавать. С дебетовыми картами все проще. Сколько на ней есть — столько вы и сможете потратить. Отсюда следующие плюсы дебетовых карт в путешествии:

На что обратить внимание, выбирая дебетовую карту для путешествий

Пользоваться картой в поездке предстоит именно вам, поэтому и ориентироваться при выборе банковской дебетовой карты вам нужно исключительно на свои потребности. Какими бы выгодными не казались условия банка на первый взгляд, вам они могут просто не подойти по субъективным причинам. Предложений сегодня так много, что в них немудрено и потеряться. Поэтому, прежде чем сравнивать карты разных банков, для начала в деталях представьте свою поездку. Страну, куда отправитесь, условия, в которых будете жить. Как собираетесь проводить время и на что точно придется потратиться.

Сформулировали план? Теперь можно переходить к общим критериям, на которые нужно обратить внимание при выборе дебетовой карты для путешествий. Так вы поймете, какие условия банка для вас принципиальны, а на что можно закрыть глаза.

1. Условия обслуживания карты

Есть ли ограничения на операции. К примеру, если в сутки вы можете снять только определенную сумму и ни долларом больше. Или разрешается, например, шесть операций по карте, после этого никакие действия не пройдут.

Стоимость обслуживания. На самом деле этот параметр не так важен, как принято думать, и анализировать его стоит только в совокупности с остальными условиями. Иногда карты с довольно большой платой за обслуживание за счет различных бонусов выходят выгоднее, чем вроде бы бесплатные, но где комиссию берут чуть ли не за каждую операцию.

Связь с банком и безопасность. Не нужно ведь объяснять, что банк, выдавший вам карту, должен быть надежен, правда? Во всех смыслах — вам он тоже обязан прийти на помощь практически в любое время дня и ночи. Желательно убедиться, что связаться с оператором вы сможете без проволочек. Кстати, почитайте форумы накануне поездки — если у банка случались проблемы, кто-то из его клиентов обязательно поделится негативным опытом.

Удобный мобильный банк. Вы должны управлять своими деньгами онлайн буквально в два клика, в поездке это вопрос даже не столько удобства, сколько безопасности. Вдруг понадобиться заблокировать сумму на карте или срочно перевести деньги.

2. Какие комиссии берет банк

Комиссия за трансграничный платеж. Имеет место, когда вы открыли счет в одной стране в местной валюте, а оплачиваете услугу или товар в другом государстве, где эта валюта не в ходу. Такая комиссия может взиматься и в России — в том случае, если вы, например, покупаете авиабилеты у иностранных компаний по своей рублевой карте.

Комиссия за снятие наличных в чужом банкомате. Сюда относятся как банкоматы родной страны, но «неродного» банка, так и иностранные терминалы. Сохраните себе список банков-партнеров вашего и внимательно читайте условия снятия средств за границей.

Комиссия за перевод средств. Чаще всего деньги снимают за перевод на карточку другого банка.

3. Куда поедем отдыхать

Это важно при ответе на вопрос, какая карта нам будет выгоднее — рублевая или валютная.

Для начала разберемся, что будет происходить с вашей картой за рубежом при любых расчетах. Если ваш счёт на карте открыт не в той валюте, которая в ходу в стране вашего путешествия, неизбежна конвертация — проще говоря, пересчет «своей» валюты в другую. Плохие новости — конвертация бывает двойная. Новости получше — иногда можно её вообще избежать.

На примере это выглядит так. Платите вы, к примеру, в Малайзии (там в ходу местная ринггита) в ресторане с рублёвой карты. Сначала цена вашего обеда конвертируется из тех самых ринггит в валюту платежной системы по ее курсу (чаще всего доллар США или евро, об этом чуть позже). Потом конвертация повторяется — в тот момент, когда с вашего счета снимают эквивалент в рублях (и вот тут пересчет уже происходит по курсу именно вашего банка, снова внимательно читаем условия и следим за курсом). Итого, две операции — две возможных комиссии. Вывод простой: хотим сократить потери — убираем хотя бы одно звено из цепочки конвертации.

А теперь подробнее о том, что такое платежная система. Это, упрощенно говоря, сервис для перевода денег в сети при совершении различных операций. Основные платежные системы — Visa, Mastercard, в России также действует МИР, свои платежные системы есть у Китая и Японии.

У каждой платежной системы своя базовая валюта. В нее и производится первичная конвертация. Как правило, базовая валюта для Visa — это доллар, а для Mastercard — евро. Но сейчас это условие уже не является обязательным, банк может настроить валюту платежной системы на свое усмотрение, так что обязательно уточняйте этот момент конкретно для своей карты.

Попробуем разобраться на примерах конкретных стран и регионов.

Европа. Минимальные потери будут, если завести счет в евро и базовая валюта платежной системы тоже будет евро. Тогда никакой конвертации — потратите на капучино 4 евро, 4 евро с вас и спишут. Затратнее получится, если у вас рублевый счет, перерасчета не избежать. И совсем невыгодно, если ваш банк работает с платежной системой только через доллар, счет открыт в рублях, а едете вы, к примеру, смотреть Эйфелеву башню. Тогда при оплате картой будет двойная конвертация: из евро в доллары, а потом еще и в рубли. Кстати, то же самое произойдет и в тех странах еврозоны, где в ходу национальная валюта. А это, между прочим, популярные у наших туристов Чехия (там кроны), Хорватия (куны), Венгрия (форинты), а также Турция с лирами.

Читайте так же:  За теплицы на даче или приусадебном хозяйстве можно получить штраф

Азия. Двойная конвертация будет в большинстве случаев, во всех этих странах своя валюта. В Азию чаще всего советуют брать карту, привязанную к долларовому счету. Кстати, сразу проверьте наличие банкоматов в месте, куда вы едете. Если это туристический район, проблем нет, но если не очень, позаботьтесь о том, чтобы иметь возможность снять наличку. На местных аутентичных рынках и за пределами крупных городов она вам понадобится.

США и Латинская Америка. С США все понятно: заводим счет в долларах и валюта платежной системы должна быть в долларах. А вот по странам Латинской Америки лучше уточнять в каждом случае отдельно. К примеру, на Кубе могут быть проблемы с Visa, так что Mastercard там все же предпочтительнее.

Страны Африки. Тоже лучше брать Mastercard, и тоже проверяем по каждой стране отдельно. Весьма актуален совет про некоторое количество налички — не везде есть банкоматы и не везде можно расплатиться карточкой.

По России. Здесь проблем не будет: зарплату вы получаете в рублях, счет на карте тоже заводите в рублях и расплачиваться будете в рублях. Наши карты МИР сейчас принимают довольно активно, и, кстати, платить ими при определенных условиях можно и за границей. Для этого нужно завести карту, где МИР будет работать совместно с интернациональной платежной системой. Как правило, это Mastercard.

Самые распространённые вопросы по банковским картам

Многие пользователи пластиковых банковских карт задают на вопросы на различные темы по поводу использования этого финансового инструмента. Давайте рассмотрим наиболее распространённые из них.

Вопрос по банковским картам

Мне сложно запомнить ПИН-код моей карты. Могу я записать его где-нибудь?

ПИН-код – это ваш персональный идентификационный номер. Он нужен для того, чтобы никто, кроме вас, не смог воспользоваться картой. Поэтому не рекомендуется хранить ПИН-код рядом с картой, например, в бумажнике, и тем более писать его на обороте карты. Помните, что даже сотрудники банка или правоохранительных органов не имеют права просить вас назвать ПИН-код.

Для чего нужна магнитная полоса на карте?

Эта полоса содержит вашу персональную информацию. Храните карту бережно, чтобы не повредить полосу: не сгибайте карту, не оставляйте ее рядом с аппаратурой или электронагревательными приборами, не кладите на телевизор или звуковые колонки. Обязательно поставьте под магнитной полосой свою подпись, так как в противном случае карта будет считаться недействительной, и вы не сможете использовать ее в магазинах.

[1]

На нашем сайте есть более подробная информация про обозначения на кредитной карте hbon.ru/oboznacheniya-na-kreditnoj-karte.

[2]

Может ли сотрудник магазина скопировать данные с магнитной полосы?

Такие случаи мошенничества возможны. Поэтому мы рекомендуем вам не терять карту из вида, когда вы передаёте её для оплаты. Сегодня клиенты многих банков имеют возможность подключить сервис SMS-информирования и моментально узнавать, когда и сколько денег было снято со счёта, и при подозрительных тратах сразу принимать меры по блокировке карты.

Что делать, если я потерял карту? Кто-нибудь может снять с неё мои деньги?

Карта – это ещё не наличные, поэтому паниковать не стоит. Если вы оперативно заблокируете пропавшую карту, то с вашими деньгами ничего не случится.

При утере карты вам нужно:
— позвонить в Центр клиентского обслуживания вашего банка;
— сообщить оператору, что карта утрачена, и, если есть возможность, назвать её номер и срок действия. Уточните фамилию и имя оператора, принявшего от вас сообщение;
— подтвердить своё обращение письменным заявлением в любом офисе банка.

Карта будет заблокирована сразу после вашего звонка. Постарайтесь связаться с банком в тот же момент, когда обнаружите пропажу карты. При несвоевременном обращении банк не несёт ответственности за операции по карте, совершённые без вашего ведома.

После блокировки картой уже нельзя будет воспользоваться, а вам нужно будет обратиться в офис банка для выпуска новой карты взамен утраченной.

Я часто оплачиваю покупки через интернет. Что нужно делать, чтобы защитить себя от мошенничества?

При оплате товаров через интернет требуется специальный трёхзначный код CVV2/CVC2. Не сообщайте его посторонним и даже родственникам. Обязательно сохраняйте всю переписку по электронной почте, которая связана с заказом товара. И, конечно же, оплачивайте покупки через сайты только тех компаний, которым доверяете.

Сейчас столько ограблений через банкоматы. Где безопасно снимать наличные?

Конечно, максимально безопасный способ получения наличных – это «родной» банкомат вашего банка, установленный в отделении или в крупном торговом центре. При этом существует несколько классических правил, соблюдая которые, вы сможете обезопасить себя:
— не снимайте наличные в безлюдных местах и в банкоматах неизвестных вам банков;
— при вводе ПИН-кода убедитесь, что за вами никто не наблюдает, и при необходимости прикройте клавиатуру свободной рукой;
— заберите наличные из банкомата сразу, не дожидаясь предупреждающего сигнала. В противном случае банкомат задержит «забытые» карту и деньги. Чтобы их вернуть, вам придётся обратиться в банк.

Это наиболее распространённые вопросы пользователей банковских карт. Если у вас есть дополнительные вопросы по использованию карт банков, то задавайте их в комментариях к данной статье и мы постараемся дать максимально развёрнутый ответ.

Как пользоваться дебетовой картой

Согласно статистике Центрального Банка РФ из 271 млн карт, эмитированных кредитными организациями на 1 января 2018 года, 239 млн является дебетовыми. Это обозначает, что в среднем каждый россиянин является держателем 2-3 расчетных карточек. Вопросы по использованию этого инструмента возникают очень часто.

Для чего нужно дебетовая карта

Дебетовая карта – это электронный кошелек. Средства хранятся на личном счете в банке, а пластиковая основа предоставляет онлайн-доступ к ним. Основные операции, доступные по этому финансовому инструменту:

Преимущества дебетовых карт

Дебетовая карточка – платежный инструмент, операции по которому производятся в пределах остатка на счете. Поэтому держатель пластика может не опасаться превысить влезть в долги и нести дополнительные расходы.

Достоинства дебетовых карт такие же, как у кредиток:

  • удобные расчеты;
  • быстрый перевод средств на большие расстояния;
  • хранить деньги на карте безопасно;
  • получение дополнительных «плюшек» от обслуживающего банка, в виде кэшбека, скидок в компаниях-партнерах, миль, бонусов и баллов, которые можно потратить согласно условиям бонусных программ и др.;
  • вип-услуги для держателей карт класса Gold, Platinum.

В сравнении с кредитными карточками пользоваться дебетовой картой выгоднее из-за более низкой стоимости обслуживания и начисления процентов на остаток средств.

Важно! Дебетовую карту проще получить, так как банк не проверяет кредитоспособность клиента. Плохая кредитная история не является помехой.

Историческая справка

Как и многие банковские технологии пластиковые карты пришли к нам с Запада в уже современном виде. Поэтому российские пользователи пропустили такие этапы развития платежного инструмента, как:

  • картонные карточки;
  • записи на металле;
  • пластиковые карты с тиснением.

Первые аналоги банковских карт появились в США в 20-е годы предыдущего столетия. Однако массовое распространение этот способ оплаты получил в период «торгового бума» в 1950-е годы. После войны появились пластиковые карточки от известных компаний Diners Club и American Express.

Читайте так же:  Что такое внутреннее совместительство и как его правильно оформить

Пластик с теснением позволил частично автоматизировать процесс обработки карт при помощи отпечатков на специально подготовленных чеках – слипах. Запись информации на магнитной полосе, появившейся в 1960-е годы, ускорила автоматизацию. Появление чипов и бесконтактной оплаты повысило безопасность процедур и улучшило сервис.

Сведения о клиенте и операциям по счету на современных носителях размещаются на магнитной полосе или электронной схеме (чипе). В момент совершения каких-либо действий с картой информация на чипе обновляется, что делает использование пластика более надежным и безопасным.

Популярные вопросы об использовании карт

Рассмотрим часто встречающиеся вопросы пользователей дебетовых карточек.

Как активировать банковскую карту?

Самый распространенный способ активации – ввод ПИН-кода карты в банкомате банка-эмитента и совершение какой-либо операции, например, запроса баланса. Также возможна активации по телефону сотрудниками контакт-центра или в отделении банка.

Как пополнить дебетовую карту?

Внести деньги на счет, к которому прикреплен платежная карта можно несколькими способами:

  1. Оформить зачисление средств в операционной кассе банка.
  2. Внести наличность через терминал или банкомат.
  3. Перевести деньги с другого внутреннего счета держателя карты через личный кабинет.
  4. Сделать перевод со счета стороннего банка.
  5. Воспользоваться платежными сервисами или электронными деньгами.

Для внесения наличных денег через банкомат, нужно вставить карту в устройство, имеющее такую функцию, и набрать ПИН-код. Затем выбрать операцию «Пополнение карты» и следовать подсказкам. После появления соответствующей команды вставить банкноты в купюроприемник и подтвердить операцию. Не забыть забрать карту из банкомата!

Как оплачивать покупки?

Провести платеж за товары или услуги можно в торговых точках, оборудованных устройствами для считывания информации — POS-терминалами. В классическом варианте карта передается кассиру, который проводит покупку, или самостоятельно вставляется в электронный терминал.

Способ считывания информации зависит от типа оборудования и вида дебетовой карточки:

  1. Сведения с магнитной ленты получает ридер. Чтобы его использовать, нужно правильно провести карту через считыватель магнитной полосой. После окончания операции покупатель расписывается в чеке. Для сверки данных продавец может попросить предъявить паспорт.
  2. Информацию с чипа читает чип-ридер. Карту вставляется до упора в считыватель чипом вверх. Затем оформляется операция. Для подтверждения оплаты вводится ПИН-код.
  3. Бесконтактный способ оплаты возможен только через терминалы, поддерживающие технологию PayPass. В карты встроена антенна, передающая информацию устройству. Размер платежа ограничен лимитом в 1000 рублей. Если покупка дороже, потребуется ввести ПИН-код.
  4. Самый удобный способ – платить телефоном. Карту не нужно носить с собой. Эта возможность доступна для ограниченного числа моделей мобильных устройств. На смартфоне устанавливается приложение Apple Pay, Andro >Важно! Оформление покупок в интернете разрешено не для всех карт. Уточнить характеристики можно в обслуживающем банке. Для проведения платежа потребуется ввести номер карты, имя, фамилию держателя на латинице, срок действия, код CCV. Снизить риски поможет технология 3D Secure или использование виртуальных карт.

Как перевести деньги с дебетовой карты?

Существует несколько вариантов перевода денег на свои счета или карты других клиентов.

  1. В любом банке это можно сделать через личный кабинет. После авторизации в ЛК, выбрать нужную операцию в разделе «Переводы и платежи». В открывшейся форме проставляется счет или карта, с которых производится перевод, указывается сумма и вносятся реквизиты получателя средств.
  2. Для внутренних переводов в одном банке могут быть разработаны упрощенные способы проведения операций. Так, Сбербанк предоставляет своим клиентам возможность перечисления денег по номеру телефона с услугой Мобильный оператор. Для перевода денег достаточно отправить смс-сообщение установленной формы на короткий номер 900.

Сколько стоит обслуживание карт?

Расходы держателя дебетового пластика складываются из следующих трат:

  1. Годовая плата за обслуживание счета. Размер зависит от категории карты и условий договора. Часто банки без комиссии обслуживают дебетовые счета. В финансовых организациях годовая стоимость стандартной карты не превышает нескольких сотен рублей.
  2. Комиссия за снятие денег со счета. Взимается при получении средств в «чужих» банкоматах.
  3. Плата за sms-информирование. Стоимость 30-50 рублей в месяц.
  4. Комиссия за конвертацию средств. Снимается, если использовать дебетовую карту в других странах.

Обслуживание отличается в разных банках. Если долго не пользоваться карточкой, ее могут заблокировать или не отправить на перевыпуск. Условия использования дебетового пластика не предусматривают расходов за пользование кредитными средствами. Исключение – дебетовые карты с овердрафтом.

Как заблокировать карту?

Запретить совершение операций по дебетовой карте можно в личном кабинете или позвонив в контакт-центр обслуживающей кредитной организации. Телефон горячей линии указан в договоре или на обороте карты. Номер можно найти в открытых источниках – на официальном сайте, в справочных службах и телефонном справочнике.

Как пользоваться картой за границей

Возможность использования дебетовой карты в другой стране следует уточнить в банке-эмитенте. При снятии наличных в банкомате и оплате покупок обязательно обращать внимание на иконки платежных систем, обслуживаемых устройством. Совершить операцию можно, если терминал поддерживает ту систему, которой принадлежит карта. Для исключения расходов по конвертации, рекомендуется открывать счет в той же валюте, в которой осуществляются платежи.

Что такое дебетовая карта

23 октября 2019

Поделитесь с друзьями

Банковская карта, на счете которой находятся собственные деньги владельца, называется дебетовой. Она есть почти у всех: мы оплачиваем покупки, услуги, снимаем с нее наличные и получаем на ее счет заработную плату. Подробнее о дебетовых картах — в материале статьи.

Виды дебетовых карт

Вид дебетовой карты зависит от платежной системы, функционала и статуса.

Платежная система – это буквально провайдер (поставщик услуг) операций по карте: переводов, оплаты, снятия наличных. Российские банки выпускают дебетовые карты следующих платежных систем (по популярности):

Реже можно встретить «JCB» и «American Express». Последняя встречается в России редко.

По функционалу дебетовые карты делят на две группы:

1. Виртуальные (электронные).

В основном предназначены для оплаты товаров или услуг. Снятие денежных средств не предусмотрено. Малые лимиты на суточные и месячные операции (покупки, переводы).

Кроме оплаты товаров и услуг, на них можно получать зарплату и снимать наличные. Лимиты на операции зависят от статуса карты.

По статусу дебетовые карты делятся на такие:

  1. Классические (стандартные).
  2. Золотые.
  3. Премиальные (платиновые).

Чем выше статус, тем больше возможностей у владельца карты.

Пример: С «VISA Classic», выпущенной «Сбербанком», можно снимать с карты не более 1,5 миллиона рублей в месяц. Для «VISA Gold» лимит в 2 раза больше (до 3 миллионов).

Расширенный пакет функций и лимитов увеличивает и плату за обслуживание. Для стандартных дебетовых карт это примерно 750 рублей в год, для золотых и премиальных может доходить до 3,5 тысячи ежегодно.

Некоторые банки эмитируют (выпускают) специальные карты для различных категорий клиентов:

[3]

  1. Карты для пенсионеров.
  2. Молодежные карты.
  3. Карты для несовершеннолетних.

Существуют еще именные и неименные дебетовые карты (с именем владельца на лицевой стороне или без него).

Читайте так же:  Трудовая дисциплина на предприятии и методы ее обеспечения

Пример неименной карты – «Momentum» от «Сбербанка». У нее полноценный набор функций именной карточки. Отличие — в меньшем лимите. По функционалу неименные пластиковые карты равны электронным.

Как получить дебетовую карту

Вот как можно получить дебетовую карту:

Если у сотрудника нет дебетовой карты, в рамках зарплатного проекта выпустят именную дебетовую карту (обычно классическую). Все документы и заявление заполняет работодатель.

2. Заказать на сайте банка.

Некоторые банки не только принимают заявления на выпуск дебетовых карт, но и доставляют их домой или на работу. Например, банк «Тинькофф»: дебетовую карту «Black» доставляет курьер. Чтобы ее получить, нужен только паспорт.

Если доставка не предусмотрена, карта после выпуска доставляется в ближайшее к клиенту отделение. Чтобы забрать ее, нужно прийти в офис с паспортом.

3. Посетить отделение банка.

Если не заполнять предварительно онлайн-анкету, надо прийти в банк и оставить заявление с копией паспорта. Сотрудник примет заявку на карту и уведомит клиента о сроках ее изготовления и доставке.

Электронные (виртуальные) дебетовые карты можно оформить онлайн на сайтах банков или платежных систем (например, Яндекс.Деньги). Функционал доступен уже через 5-10 минут после оформления.

Для открытия моментальных неименных карт достаточно посетить отделение любого банка, выпускающего такие карты. Например, «Сбербанк» выдаст карту «Momentum» практически моментально — за 5 минут.

Как закрыть дебетовую карту

Для закрытия пластиковой дебетовой карты и карточного счета нужно:

  • посетить отделение с паспортом и картой;
  • написать заявление о желании закрыть карту и счет.

Некоторые банки предоставляют такую возможность без визита в офис или отделение. То же практикуют и банки с полностью дистанционным обслуживанием (например, «Тинькофф», «Рокетбанк»). Для закрытия карты в таком случае нужно:

  1. Связаться с контактным центром банка.
  2. Объяснить ситуацию оператору.
  3. Получить инструкции и следовать им.

Иногда требуется дополнительно отправить факсом или почтой заявление по форме банка, подписанное клиентом.

Обычно закрытие карты и счета занимает не более 30 дней. Спустя 40 — 50 суток с момента подачи заявления стоит запросить справку-подтверждение о закрытии счета и об отсутствии задолженности перед банком. Карту уничтожают.

Закрыть электронную дебетовую карту намного проще: достаточно подать соответствующее заявление на сайте банка или платежной системы. Она аннулируется через 5 — 10 минут.

Сколько делается дебетовая карта

Обычно дебетовые карты изготавливаются не больше 10 суток.

К этому сроку стоит добавить время доставки в ближайшее отделение. Она занимает 3 — 14 дней. Курьер доставит карту за 3 — 7 дней.

Какая дебетовая карта самая выгодная

Однозначно ответить на вопрос нельзя. Выгода дебетовой карты зависит от финансового поведения владельца и от функционала карты.

Вот какие факторы важны при выборе:

Выгодная дебетовая карта предлагает кэшбэк (возврат части стоимости купленных товаров или оплаченных услуг) и начисление процентов на остаток. Чем они больше, тем выгоднее будет дебетовая карта.

Есть полностью бесплатные карты («Momentum» от «Сбербанка»).

Есть условно бесплатные (для бесплатного обслуживания нужно выполнить ряд условий). Например, для карты «Black» от банка «Тинькофф» они таковы: покупки от 3 тысяч в месяц и неснижаемый остаток не меньше 30 тысяч рублей.

Все премиальные и золотые дебетовые карты дороже других. Делая выбор в их пользу, о бесплатном обслуживании стоит забыть.

3. Акции для держателей.

Партнерство банков с магазинами, салонами и парками развлечений – залог выгодных акций для держателей карт. Все покупки у партнеров можно совершать по ощутимым скидкам.

Какую дебетовую карту лучше оформить

Вот какие карты стоит оформлять:

  1. С кэшбэком.
  2. С начислением процентов на остаток средств.
  3. По которой предусмотрены акции и выгодные предложения партнеров.
  4. Без скрытых комиссий и платных услуг.

Дебетовые карты «Сбербанка» примечательны тем, что за все покупки по ним предусмотрен возврат части стоимости в виде бонусов «Спасибо». Ими можно оплачивать покупки у партнеров. Платить нужно только за обслуживание (для классических карт ежемесячный взнос не превышает 60 рублей).

По карте «Black» банка «Тинькофф» предусмотрен кэшбэк рублями со всех покупок, ежемесячное начисление 6% годовых на остаток средств. Обслуживание — 99 рублей в месяц. Если выполнить условия банка, получится сэкономить на обслуживании.

Дебетовая карта – универсальный платежный инструмент. Вне зависимости от платежной системы и типа она дает возможность:

  • оплачивать покупки, услуги;
  • получать и совершать переводы друзьям, близким, родственникам;
  • хранить деньги в безналичной форме;
  • получать заработную плату.

Для получения дебетовой карты нужно определиться с целями, подобрать подходящее предложение и подать заявление в банк или оформить электронную карту.

Поделитесь с друзьями:

Как выгодно рефинансировать кредит

Как рассчитать эффективную процентную ставку по кредиту

Квартира или апартаменты: какое жилье выгоднее для покупки?

5 приложений для домашнего бюджета

Олег Кулин

Кстати, если оформляете дебетовую карту для поездок в другие карты, то стоит знать, что для путешествий по европейским странам лучше всего подойдет MasterCard, так как не будет двойной конвертации при оплате картой. Если же едете в Америку, то лучше дебетовую карту от Visa оформлять. Но в любом случае они должны быть с чипом, поскольку во многих странах могут обычные дебетовые карты у вас просто не принять.

Максим Политун

Пользуюсь самой обычной, но чипированной дебетовой картой. Удобно, что ей легко можно платить как дома, так и во время путешествий в другую страну. К тому же, большой плюс в том, что дебетовые карты часто обслуживаются банками совершенно бесплатно.

Кира Аликян

У меня сейчас на руках дебетовая карта от «Тинькоффа». Очень удобная карта, можно проводить покупки онлайн и в магазинах, а 6% со многих платежей возвращается обратно на счёт, благодаря кэшбэку! Единственный минус по такой карте, что нужно поддерживать баланс на ней не менее 30 тысяч рублей. Но это вопрос к минимальной самодисциплине, как я считаю. В материале выше, на мой взгляд, дана полноценная информация по платёжным системам. Но достаточно, в прицнипе, знать две платёжные системы: VISA и MasterCard. Если у вас есть дебетовая карта с одной из этой платёжной системой и, соответственно, вторая карта с другой платёжной системой, то в 99,9% случаев не возникнет никаких проблем с оплатой! Всем лёгких покупок и большого кэшбэка!

Видео (кликните для воспроизведения).

Войдите или зарегистрируйтесь, чтобы оставить комментарий

Источники


  1. Астахов Жилье. Юридическая помощь с вершины адвокатского профессионализма / Астахов, Павел. — М.: Эксмо, 2016. — 320 c.

  2. Давыденко, Дмитрий Как избежать судебного разбирательства. Посредничество в бизнес-конфликтах / Дмитрий Давыденко. — М.: Секрет фирмы, 2014. — 168 c.

  3. Виноградов, И.В.; Гладких, А.С.; Крюков, В.Н и др. Судебно-медицинская экспертиза; М.: Юридическая литература, 2012. — 320 c.
  4. Радько, Т. Н. Теория государства и права / Т.Н. Радько. — М.: Академический проект, 2005. — 720 c.
Вопросы по дебетовой карте
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here