Вопросы про кредит

Полезная информация по теме: "Вопросы про кредит" с важными комментариями. Здесь собрана все денные по теме и сделаны выводы. Если вы не согласны с ними или есть вопросы, то для разъяснения вы всегда можете связаться с нашим дежурным специалистом.

Кредиты — ответы на вопросы.

Этот сайт посвящен кредитам и всему, что с ними связано. Точнее — ответам на некоторые специфические вопросы.

Мы не призываем брать кредиты, не призываем их отдавать или не отдавать. Мы за то, чтобы относиться к этому вопросу ответственно и с полным пониманием перспектив и последствий.

Миссия нашего сайта — дать полные, внятные и компетентные ответы на некоторые вопросы. Которые, как правило, возникают у людей, уже взявших кредит. В более хорошем случае — у людей, которые только собираются пойти на этот шаг.

Особенность наших ответов — мы постараемся, чтобы они были исчерпывающими, но при этом краткими и четко отвечали именно на интересующий вас вопрос.

Как правило, на сайтах банков и кредитных организаций ответы на эти вопросы найти непросто, а иногда и вообще невозможно. Между тем риски необходимо знать и понимать. Мы постараемся дать вам именно эти знания.

Не самый навороченный дизайн — это не ошибка или недоработка, это принципиальная позиция. Вы же пришли сюда за информацией, а не дизайном восхищаться.

Вопросы по кредитованию: 12 популярных вопросов и ответов о кредитах

Жизненные обстоятельства порой нам преподносят такие ситуации, когда очень нужны деньги. Иногда это может быть достаточно ощутимая сумма, которую взять в долг у родственников очень проблематично или даже просто нереально.

Либо просто сломался какой-нибудь бытовой прибор, которым вы очень часто пользуетесь, а свободных денег в бюджете семьи на его покупку у вас в этот момент нет.

Именно в таких случаях вашим спасением может стать кредит. Это действительно достаточно простой способ обрести нужную сумму денег, и отношения с родственниками не будут испорчены.

Но перед тем, как обращаться в ближайший банк за вожделенной суммой, нужно хотя бы элементарно изучить этот вопрос с разных сторон, чтобы некоторые нюансы кредитования не стали для вас полнейшей неожиданностью. Вот ряд типичных вопросов о различных нюансах кредитования и ответы на них, которые могут оказаться для соискателей действительно полезными.

Вопросы и ответы по кредитам

1. На какой срок и для каких целей дается краткосрочный кредит?

Как правило, срок подобного кредита в различных банках может существенно варьироваться от четырех до тридцати месяцев. Причем в этом случае досрочное погашение обычно не разрешается, а если все-таки возможно, то не ранее трех месяцев с момента выдачи и получения человеком такого кредита.

Исчерпывающий перечень целей в этом случае в большинстве банков просто отсутствует, поэтому целевая направленность краткосрочного кредита может быть самой разной – от покупки бытовой техники или мебели до оплаты отдыха в теплых странах или обучения в учебном заведении. В этом случае главное условие – стабильная заработная плата и отсутствие плохой кредитной истории.

2. Планируем взять ипотечный кредит. В какие сроки обычно принимается решение о его выдаче?

Как правило, срок рассмотрения всего пакета документов, поданного заявителем, может варьироваться от пяти до десяти рабочих дней, причем в некоторых случаях, если банку понадобятся еще какие-либо документы, эти сроки могут быть увеличены.

3. Даст ли банк ипотеку, если у потенциального заемщика деньги на первоначальный взнос отсутствуют?

Предусмотрен ли такой ипотечный заем, при котором нет первоначального взноса либо его сумма очень небольшая? Какое влияние подобные условия окажут на непосредственный размер кредита?

Разумеется, существуют подобные кредиты с минимальным первоначальным взносом или даже вообще без такового. Но в этом случае стоит приготовиться к особенно тщательной проверке со стороны сотрудников банка.

Причем не каждый банк примет решение о выдаче кредита на большую сумму тому, кто по каким-либо причинам не смог собрать средства на начальный взнос. Ведь по существу риск того что подобный клиент не сможет вносить очередные платежи также велик.

Если говорить о размере кредита, то в различных банках разные условия. Причем действительно есть такие программы, в которых размер первоначального взноса существенным образом влияет на сумму кредита и его ставку, а есть и другие программы, в которых это абсолютно не важно.

4. Во время брака супругами был взять автокредит с целью приобретения дорогостоящей иномарки. Выплаты осуществлялись своевременно и совместно.

Предстоит бракоразводный процесс, после которого автомобиль останется у супруга, который несколько предыдущих месяцев вносил платежи по кредиту самостоятельно, и в дальнейшем он сам планирует также выплачивать ежемесячные взносы. Можно ли и документально переоформить этот кредит только на супруга?

Подобная ситуация может трактоваться как замена должника. В данном случае все будет зависеть от соответствующего пункта в кредитном договоре, а если же подобная ситуация в нем не прописана, то решение о возможной смене заемщика может принять банк, который выдал этот автокредит.

Если он согласится, то дальнейшие платежи будет производить супруг, а если же банк откажет, то после официального расторжения брака долг по ранее взятому кредиту будет просто разделен в поровну между бывшими супругами.

5. Изначально был взят ипотечный кредит на приобретение однокомнатной квартиры. На данный момент этот кредит еще не закрыт.

Но появилась возможность приобрести двухкомнатную квартиру, которая, разумеется, стоит значительно дороже. Есть ли возможность переоформить этот ипотечный кредит со старой однокомнатной на новую двухкомнатную квартиру?

В принципе, подобная сделка действительно возможна, но только в том случае, если сам банк на это согласится. Практически сразу же после полученного разрешения однокомнатную квартиру уже можно будет выставить на продажу, а ипотечный долг будет выплачивать непосредственно покупатель.

Причем в самом договоре купли-продажи в обязательном порядке будет указано нахождение квартиры под залогом, но в связи с досрочным погашением кредита, банк не будет иметь каких-либо претензий в будущем к новому владельцу квартиры – ее добросовестному покупателю.

А деньги, которые останутся после полного расчета по кредиту, полученные от покупателей, затем можно использовать в качестве обычного первоначального взноса для приобретения другой квартиры. Именно та сумма, которой вам не хватает, и станет вашим новым ипотечным кредитом.

Читайте так же:  Бизнес идеи сша

6. По достижению какого возраста можно взять автокредит?

Исходя из общих правил, которые действуют для всех банков, следует, что такой кредит можно взять по достижении 18-ти лет. Но на практике, банки не спешат давать большие денежные средства столь молодым людям, поскольку серьезно сомневаются в их платежеспособности.

Поэтому во многих банках приняты локальные нормативные акты, которые указывают минимальный возраст для подобного кредита – 21 год. И если у молодого человека есть подтвержденный высокий доход, стаж работы не меньше одного года и соблюдены другие условия, которые могут быть различными в разных банках, то он вполне может получить необходимый ему автокредит.

7. Какие способы и методы погашения кредита существуют еще, кроме оплаты наличными в кассу банка? Можно ли оплачивать ежемесячные взносы с помощью безналичных расчетов?

Кроме внесения купюр непосредственно в банковскую кассу, существуют и другие достаточно удобные способы погашения кредита. К ним также относится безналичный расчет, когда средства с вашего счета, который открыт в каком-либо другом банке, будут просто переводиться на нужный счет для погашения кредита.

В этом случае самое важное – абсолютно точно знать реквизиты вашего банка-кредитора и номер ссудного счета. Еще один достаточно удобный способ – оплата кредита с помощью счета пластиковой карточки через обычный банкомат. Но не все банкоматы поддерживают подобную функцию, а в случае оплаты в подобных устройствах других банков, с вас также еще будет взиматься комиссия.

8. Какова вероятность взять кредит человеку, который работает в России, но гражданином РФ не является?

В некоторых банках это вполне возможно, но потенциальному заемщику все же придется представить дополнительные документы для проверки его потенциальной платежеспособности и законности его пребывания и трудовой деятельности на территории нашей страны.

[1]

9. Даст ли банк ипотечный кредит, если человек получает зарплату не официально, а «в конверте»?

Да, получить кредит и в этом случае можно. Но поступить в этом случае нужно следующим образом: необходимо заполнить заявление по форме банка, а затем подписать его у руководителя вашей организации и главного бухгалтера.

По ряду причин это не всегда осуществимо. Тогда работники банка могут пойти в компанию, где вы трудитесь, и самостоятельно выяснить размер вашей заработной платы. Также в этом случае может оцениваться размер зарплаты других сотрудников аналогичного с вами уровня.

10. Квартира приобреталась с помощью ипотечного кредита, который еще не погашен, но теперь хотелось бы сделать перепланировку из-за того, что одна из комнат является проходной. Можно ли это сделать, если в настоящее время квартира под залогом?

Вначале необходимо внимательно прочитать кредитный договор. Если в нем нет категорического запрета на любую возможную перепланировку, то нужно получить разрешение самого банка.

Если после ремонта стоимость вашего жилья предположительно существенно увеличится, то банк, вероятнее всего, даст подобное разрешение на перепланировку. Но не забудьте, что аналогичное разрешение нужно взять не только у кредитора, а еще и в других соответствующих органах.

11. Хотелось бы взять кредитную карту, но не все подобные карты выгодны. Как выбрать самую лучшую?

Чтобы не ошибиться в выборе такой карты, нужно тщательно изучить тарифы банка, в котором вы предполагаете ее взять. Внимание нужно обратить на следующее:

  • на полную стоимость самого кредита;
  • величину процентной ставки;
  • комиссию за обслуживание;
  • сумму штрафов;
  • комиссию за обналичивание.

Еще нужно обязательно узнать, как много в вашем городе банкоматов выбранного вами банка, есть ли достаточное количество пунктов, которые принимают кредитные платежи, иначе ваши расходы значительно увеличатся за счет оплаты комиссии за использование «чужих» банкоматов.

Обратите внимание на маленькие «приятности» для владельцев подобных карт – есть ли в вашем случае акции, бонусы или скидки. Когда вы уже совсем определитесь с выбором, не пренебрегайте правилом внимательного прочтения договора перед подписанием.

12. Хотелось бы взять автокредит. Согласится ли банк дать его, если ежемесячные платежи будут составлять половину суммы заработной платы?

Положительное решение этого вопроса зависит исключительно от самого банка, причем во многих банках это действительно реально возможно. Но в этом случае самому заемщику стоит хорошо подумать, потому что грамотные специалисты советуют брать такие кредиты, платеж в которых не превышает 30% от доходов человека за месяц.

Вопрос-ответ справочник

У меня нету справки 2ндфл и трудовой книжки (работаю не официально) Вы сможете помочь в таком случае взять кредит ?

Ответ:

Да конечно мы можем помочь, так как мы знаем практически все условия и критерии работы всех банков не только в Москве и области, но и по всей России!
Есть банки, которые готовы предоставить кредит при наличии других документов. А порой доходит и до того, что банку достаточно предоставить только паспорт (и наши рекомендации).

У банков больше доверия клиентам, пришедшим через нас и поэтому более мягкие требования и более дружелюбная процентная ставка (выгода от которой с запасом покрывает стоимость наших услуг)

Мне нужно очень срочно взять кредит (за 1 день) Вы мне можете помочь?

Ответ:

Да поможем! причем не только в течении 1 дня, но и в течении 1 часа!

Сообщаете ли Вы клиентам – заемщикам о том, что в кредитном договоре есть недоступные взору с первого раза комиссии?

Ответ:

Наша компания выбирает в свои партнеры лишь те банки, которые не имеют в своем арсенале тайные для клиентов комиссии. Сумма, которую в конечном итоге выплатит заемщик, очевидна сразу. Благодаря получению сведений от наших банков-партнеров и реализованной возможности пользоваться кредитным калькулятором, мы озвучим клиенту размер той суммы, которую он выплатит.

Бытует мнение, что при обращении к брокерам, можно получать кредит лишь в тех банках, с которыми у них определенная договоренность. А при этом есть иные финансовые организации, обратившись к которым, можно получить деньги в кредит и это предложение оказывается более рентабельным. Что Вы скажете по этому поводу?

Читайте так же:  Целесообразность страхования бизнеса от рисков

Ответ:

Такие случаи вполне реальны. В настоящее время многие зарабатывают деньги так, как умеют и придумывают уйму ухищрений. Но этого можно избежать, если придерживаться некоторых моментов.

Во-первых, при принятии решения обратиться именно к этому брокеру, нужно знать, сколько банков-партнеров у компании, в которой он трудится. Если это число окажется внушительным, то можно доверять.

Во-вторых, при общении с брокером обратите внимание на детали. Например, он сам должен Вам разъяснять выбор предложенной им кредитной программы. И если ответы логичны и действительно уверяют Вас в правдивости всего сказанного, можно продолжать сотрудничество.

В-третьих, если брокер говорит, что услуги его бесплатны, значит уверенно можно говорить о том, что он – агент банка. Он просто заманивает Вас, чтобы Вы взяли именно в указанном им банке деньги в кредит.

Я хочу переменить ставку по уже взятому мною кредиту в сторону уменьшения. Можете ли Вы мне помочь?

Ответ:

Да, это в нашей власти. Специалисты компании знают много способов и программ по рефинансированию уже взятых кредитов.

Можете ли Вы заручиться и защитить клиентов, их интересы?

Ответ:

Все права клиента-заемщика прописаны в договоре. Но если начинаются затруднения и вопросы у людей, которые взяли деньги в кредит, мы с радостью Вам поможем, дадим ответы на Ваши запросы и проведем консультацию.

Чем Вы сможете мотивировать обращение именно к Вам, а не напрямую в банк?

Ответ:

Во-первых, это ручательство того, что Вы все таки получите желаемые средства в кредит, так как мы размещаем Вашу заявку сразу в несколько банков
.
Во-вторых, Вы получите маленькую ставку по кредиту и ту программу, которая Вам точно понравится.

В-третьих, мы сами подготовим все документы, и сами будем общаться с банками, сохраняя Ваше свободное время.

Как можно узнать, какое количество денег я могу получить в кредит?

Ответ:

[3]

Для этого нужно знать среднее значение Вашего дохода за предыдущие три месяца. После чего Вы обращаетесь к нам, и мы Вас проконсультируем, рассчитав эту сумму при помощи кредитного калькулятора.

Могу ли я рассчитывать на то, что процентная ставка не будет пересматриваться и увеличиваться в течение срока выплаты мною кредита?

[2]

Ответ:

При заключении договора мы внимательно следим за тем, чтобы в нем прописывалось положение о том, что процентная ставка является фиксированной на протяжении всего времени выплаты Вами средств.

Когда нужно платить Вам?

Ответ:

Видео (кликните для воспроизведения).

Мы берем деньги клиентов только после получения им кредита на предпочтительных для него положениях.

Я безработный, но мне нужны деньги в кредит, сможете ли Вы мне помочь?

Ответ:

Наша компания будет содействовать Вам, чтобы Вы смогли взять средства на неотложные нужды.

Присылайте Ваши вопросы на Этот e-mail адрес защищен от спам-ботов, для его просмотра у Вас должен быть включен Javascript

Видео (кликните для воспроизведения).

Мы с радостью и оперативно отвечаем и публикуем тут ответы на наиболее распространённые вопросы.

Вопросы по кредитованию

Интересует следующее: на какой период дается краткосрочный кредит? И на какие цели?

Обычно срок такого кредита в разных банках варьируется от четырех до тридцати шести месяцев. Досрочное погашение, как правило, запрещено, а если и возможно, то только по истечении, как минимум, трех месяцев со дня выдачи займа. Что касается целей краткосрочного кредита, то конкретного перечня в большинстве банков нет. Вы можете взять деньги как на покупку мебели или дорогой бытовой техники, так и на оплату обучения или приобретение путевки на море. Главное, чтобы у вас была стабильная зарплата, и не было плохой кредитной истории.

Хочу взять ипотеку, но денег на первоначальный взнос практически нет. Бывает ли ипотечный займ без первоначального взноса либо с внесением небольшой денежной суммы? И какое это окажет влияние на размер кредита?

Да, кредиты с небольшим первоначальным взносом либо без него существуют. Однако приготовьтесь к тому, что сотрудники банка будут проверять вас с особой тщательностью. Не каждый банк выдаст немалую сумму кредита тому, кто не смог набрать денег на начальный взнос. Ведь, согласитесь, есть риск того, что в дальнейшем на очередной платеж у такого клиента денег тоже не найдется. Что касается размера кредита, то во всех банках условия разные. Есть программы, где размер первоначального взноса существенно влияет на ставку и размер кредита, а есть и такие, где это абсолютно не важно.

Вскоре развожусь с мужем. Во время брака мы взяли автокредит и приобрели дорогостоящую иномарку, платежи осуществляли вместе. Автомобиль после развода останется у супруга, в последнее время за кредит платит только он. Зарплата у мужа хорошая (он сейчас работает на высокооплачиваемой должности), а потому вносить ежемесячные платежи ему вполне по силам. Есть ли возможность переоформить данный кредит только на супруга?

По действующему законодательству эта ситуация трактуется как замена должника. Здесь все будет зависеть от того, что написано в кредитном договоре — если такая ситуация в нем не оговорена, то решение о смене заемщика будет принимать банк, выдавший автокредит. Если банк даст согласие, то в дальнейшем осуществлять платежи будет ваш супруг. Если же последует отказ, то долг после развода будет разделен между вами поровну.

Не так давно я взяла ипотечный кредит и приобрела однокомнатную квартиру. Кредит на данный момент не закрыт. Сейчас я хочу приобрести двухкомнатную, которая, соответственно, стоит дороже. Можно ли переоформить ипотечный кредит со старой квартиры на новую?

Так как ваша цель — улучшение условий для жилья, такая сделка вполне возможна, однако только в том случае, если согласится банк. После полученного разрешения квартиру можно выставлять на продажу, а долг по ипотеке будет выплачивать покупатель. В договоре купли-продажи непременно будет указано, что квартира была под залогом, но, так как кредит был досрочно выплачен, банк не будет иметь никаких претензий к новому владельцу квартиры (покупателю). Оставшиеся после уплаты кредита деньги, полученные от покупателей, вы можете использовать как первоначальный взнос для покупки двухкомнатной квартиры. Та сумма, которой не хватает, и будет являться вашим новым ипотечным кредитом.

Скажите, существуют ли еще какие-то методы погашения кредита, кроме внесения наличных непосредственно в кассу банка? В частности, интересует возможность безналичного расчета.

Действительно, наиболее известный способ — внесение купюр в кассу банка. Многие не знают, что существуют и другие, не менее удобные, способы погашения долга. К ним относится, например, безналичный расчет — средства можно просто перевести со своего счета, открытого в каком-то другом банке. Главное, точно знать реквизиты банка-кредитора и номер ссудного счета. Есть и еще один способ — оплата кредита со счета пластиковой карточки через банкомат. Но знайте, что некоторые банкоматы такую функцию могут и не поддерживать. Кроме того, при оплате в устройствах другого банка, с вас возьмется комиссия.

Я хотел бы взять кредит. Но дело в том, что, хотя работаю в России, гражданином РФ я не являюсь. Возможно ли это?

Да, в некоторых банках это возможно, но вам придется предоставить ряд дополнительных документов для того, чтобы банк мог проверить вашу платежеспособность. Это, во-первых, вид на жительство, во-вторых, разрешение на работу в РФ и, в-третьих, временная регистрация.

Могу ли я надеяться на получение ипотечного кредита, если зарплату нам выдают «в конверте»?

Можете. В этом случае вы поступаете так: заполняете заявление по форме банка и подписываете его руководителем вашей организации, а затем главным бухгалтером. Понятно, что иногда это неосуществимо. Тогда банковские работники отправляются в фирму, где вы трудитесь, и сами выясняют размер вашего заработка. При этом может оцениваться зарплата и других сотрудников вашего уровня.

У нас имеется двухкомнатная квартира, купленная при помощи ипотечного кредита (на настоящий момент он не погашен). Одна из комнат в квартире является проходной, это очень неудобно, так как недавно у нас родился малыш. Мы планируем разделить комнаты, а потому возникает вопрос: возможна ли перепланировка, если квартира под залогом?

Если в кредитном договоре запрета на перепланировку нет, то вам нужно получить разрешение банка. Так как стоимость вашего жилья после ремонта только увеличится, согласие банк, скорее всего, даст. Однако не забудьте, что разрешение на перепланировку нужно взять еще и в соответствующих органах, а не только у кредитора.

Здравствуйте, хочу получить кредитную карту. Но много слышала о том, что не все карты выгодны. Посоветуйте, как не попасть впросак?

Самое главное — тщательно изучите тарифы выбранного вами банка. Особое внимание обратите на полную стоимость кредита, на величину процентной ставки, есть ли комиссия за обслуживание, какова сумма штрафов и величина комиссии за обналичивание. Затем узнайте, много ли банкоматов именно этого банка в вашем городе, достаточно ли пунктов приема платежей за кредит, чтобы не пришлось потом платить комиссию за пользование «чужим» банкоматом. Хорошо, если для владельцев карт предусмотрены какие-либо бонусы, акции или скидки. Если вас все устраивает, остается внимательно прочитать договор перед подписанием.

Давно мечтаю приобрести автомобиль. Не откажет ли мне банк в кредите, если ежемесячные платежи составят половину моей зарплаты?

Все зависит от банка — во многих это возможно. Однако хорошо подумайте, перед тем как брать кредит. Ведь, как говорят специалисты, желательно, чтобы платеж был не более 30% от ежемесячного дохода.

Вопросы и ответы потребительский кредит

ВИДЫ ПОЛУЧЕНИЯ КРЕДИТОВ

Будьте в курсе событий всех актуальных акций и изменений в кредитный программах

Ответы на самые частые вопросы по потребительскому кредиту

Мир кредитования часто вызывает много вопросов, на большинство из которых сложно найти быстрый и вразумительный ответ. Вместо того, чтобы звонить в банки или микрофинансовые организации, лучше найти все ответы на этом портале. Вопросы существуют для того, чтобы найти на них ответ!Нужно найти ответ срочно?

Перед Вами база всех ответов на часто задаваемые вопросы в сегменте кредитования физических или юридических лиц. Здесь собраны наиболее известные проблемные ситуации, решение которых Вам предлагают специалисты. Многие вопросы вызывают и онлайн кредиты, и современный потребительский кредит наличными в кредитном учреждении. Ведь нюансов в мире кредитования много, а хуже всего то, что эти мелочи часто бывают решающими и играют роль катализатора выгоды для клиента.

Получить кредит в МФО без поручителей или с плохой кредитной историей? Иногда легко решить проблемы, которые кажутся сверхсложными. Найдите ответ на свой вопрос сейчас!

Портал Физкредит.ру — независимый сервис исключительно в интересах посетителей сайта.

Берём кредит правильно: 9 правил

Кредит – вещь удобная и зачастую очень нужная. Копить, к примеру, на новый автомобиль получается далеко не у каждого. То и дело деньги расходятся направо и налево. Поэтому кредит – хороший вариант не откладывать с покупкой. Но прежде чем взять на себя любые дополнительные финансовые обязательства, Вы должны очень хорошо все обдумать и взвесить.

Вот 9 правил, которые помогут Вам взять кредит правильно:

Трезвый ум и холодный расчет

В профессиональной торговле отлично известен термин «эмоциональная покупка». Магазины прикладывают все усилия, чтобы их посетитель под действием эмоций, эйфории совершал все больше и больше покупок. Разве у Вас не было ситуации, когда зайдя в магазин посмотреть цены на что-нибудь, Вы выходили из него совсем с незапланированной покупкой?! А потом эта вещь пылилась у Вас дома на полке из-за ненадобности. Что подтолкнуло Вас к ее покупке?! Наверно, удивительная акция магазина «Только сегодня скидка на товар 50%» или «ненавязчивый рассказ» очень обходительного продавца о новом товаре с невероятными возможностями, который расходится, как горячие пирожки… Ну и все бы было ничего, если Вы совершили эту покупку из своего кошелька, существенно не опустошив его.

Так зачастую люди выкладывают из своего кошелька все деньги, а иногда и из чужого, заняв у друзей или взяв кредит в том самом магазине. Помните, любые серьезные траты из своего, и тем более из чужого кармана — должны быть не сиюминутным решением. Если Вы что-то очень захотели приобрести, вернитесь домой и попробуйте оттянуть покупку до следующего дня. Может быть, завтра покупка окажется совсем Вам ненужной.

Кредит на неотложные нужды

Такую формулировку можно часто встретить в банке в качестве названия банковского продукта. Мы же выделим это как правило, что кредит должен браться на что-то чрезвычайно необходимое Вам, неотложное, а не на новую «игрушку» (навороченный смартфон, суперпланшет, чудо-пылесос и т.д.), лишь потому, что такая же у друга. Ведь жизнь непредсказуема и в силу разных обстоятельств можно вмиг лишиться работы, дохода и, как следствие, перестать оплачивать кредит. Риски невыплаты кредита есть у всех, даже у очень успешных людей… Поэтому всегда перед тем как взять кредит на какую-либо цель, подумайте, стоит ли она того. Так ли она сейчас Вам необходима и стоит ли ради нее брать на себя долгосрочные финансовые обязательства?

Платеж по кредитам не должен превышать ½ Вашего ежемесячного дохода

Некоторые экономисты, возможно, не согласятся с таким упрощенным подходом к оценке кредитной нагрузки. Но наша цель — привести наиболее упрощенный вариант, понятный каждому, тем более такую оценку используют множество розничных банков перед выдачей кредита.

К примеру, Ваш среднемесячный доход 20 тысяч рублей, Вы уже платите 3000 рублей по одному кредиту и 4000 рублей по другому. И вот в продаже появился планшетный компьютер Вашей мечты. Денег на него нет, но почему бы не взять в кредит?! Вы идете в банки, просите составить ориентировочные графики платежей. Берете их домой и по правилу №1 не торопясь выбираете для себя оптимальный ежемесячный платеж, который с учетом всех платежей и комиссий не превышает 3000руб. (20000:2=10000 — сумма, которую реально отдавать за все кредиты, 10000-4000-3000= 3000).

Банков много и кредитных предложений тоже

Никогда не зацикливайтесь на одном банке, даже если Вы являетесь его постоянный клиентом. Ситуация на банковском рынке меняется очень часто, и банк, еще вчера выдававший «самые дешевые кредиты», уже сегодня может быть «не в рынке». Оптимальным будет обратиться в 3 банка, запросив у каждого график платежей и требования к заемщикам. Внимательно изучите каждое из предложений и примите окончательное решение.

Не выглядите в банке попрошайкой

Желание банковского сотрудника выдать Вам кредит не меньше, чем Ваше желание его взять, т.к. от этого зависит его персональный доход. Поэтому при визитах в банк будьте более уверенными в себе. Отлично работают фразы: «Я сравню Ваше предложение с другими и приму наиболее выгодное для себя решение», «Я слышал, что в банке ХХХ сейчас проходит акция и действуют специальные условия по кредитам, пойду еще туда и уточню подробности» и т.д.

Задавайте больше вопросов по условиям кредита: процентная ставка, комиссии, возможность досрочного гашения и плата за него, способах оплаты – создайте впечатление грамотного клиента, дабы у банковского сотрудника не возникало желания продать Вам дорогой кредит.

Вы должны точно знать размер полной переплаты по кредиту

Проценты, комиссии, страховки – это в совокупности плата за то, что банк дал Вам попользоваться своими денежными средствами, она же — переплата по кредиту – важнейший показатель, на который Вы должны обратить пристальное внимание. Не стоит усложнять себе жизнь самостоятельными расчетами, перемножая проценты на сумму кредита, суммируя комиссии и т.д., запросите в банке предполагаемый график платежей, из него легко вычислить сумму переплаты (просуммируйте все платежи по графику и вычтите сумму взятого кредита).

Еще один важный момент: не всегда банки имеют в Вашем городе собственные операционные офисы для приема платежей по кредиту, поэтому обязательно уточните способы оплаты: через терминалы, почту России, отделения сторонних банков и т.д. и взимаемую комиссию. Эту комиссию, если она есть, приплюсуйте к сумме переплаты по графику. Вы получите абсолютную величину переплаты в рублях, для удобства можете разделить ее на сумму кредита и получите переплату в %.

Имейте в виду, что реальный график платежей на момент получения кредита может отличаться от того, который давали Вам на этапе предварительных консультаций, поэтому прежде чем подписывать кредитный договор, сверьте окончательный график платежей с первоначальным и предложениями конкурентов. Не стесняйтесь встать и уйти, если условия кредита и график платежей отличаются от изначального, приемлемого для Вас.

Больше документов соберешь – меньше переплатишm

Вы должны понимать: чем меньше требования банка к заемщику (меньше пакет документов, не нужен поручитель, учитывается не только «белая», но и «серая» зарплата), тем выше риски невозврата кредита и, как следствие, выше переплата по кредиту. Поэтому лучше посвятить дополнительные пару дней на сбор документов, чем в дальнейшем больше переплатить по кредиту, причем, казалось бы, незначительная разница в платежах 200-300 рублей в месяц выливается в 2400-3600 рублей в год, которые лучше потратить, к примеру, на новые туфли.

Не верьте, что отказ от страховки – повод для отказа в кредите

Многие банки практически «под дулом пистолета» перед выдачей кредита предлагают Вам застраховать свою жизнь, доход в случае потери работы, от укуса заморского клеща и т.п., мотивируя Вас словами: «без страховки шанс одобрения кредита намного ниже». Страхования действительно не избежать в случае автокредита или ипотеки, т.к. оба кредита являются залоговыми (в первом случае залогом выступает приобретаемый в кредит автомобиль, во втором — квартира, дом) и по условиям договора предмет залога должен быть застрахован от порчи, утраты и т.д. В остальных же случаях страховка зачастую является дополнительным инструментом банка в зарабатывании денег…

Если банк настойчиво требует оформления страхования каких-либо рисков, уточните перечень рекомендованных страховых компаний (банк может рекомендовать, но не обязывать страховать в определенном месте), сравните их тарифы и условия досрочного расторжения договора страхования, обратитесь в рекомендованную страховую компанию напрямую, а не через банк, возможно, застраховаться напрямую выйдет дешевле.

Если Вы понимаете, что без страховки кредита Вам не видать, оформляйте ее, а затем, если она Вам не нужна, незамедлительно идите в страховую компанию и пишите заявление на расторжение договора страхования. А если Вы действительно захотели застраховать свою жизнь, здоровье и прочие риски – обратитесь самостоятельно в ведущие страховые компании и, поверьте, тарифы Вас приятно удивят в сравнении с теми, что были предложены при оформлении кредита.

Поручительство – способ потерять друзей и нажить врагов

Для банка поручительство по кредиту — дополнительные гарантии, и зачастую его наличие позволяет снизить процентную ставку, а иногда это и обязательное условие предоставления кредита. Стоит хорошо подумать, обращаться ли к другу с просьбой: «Хочу взять кредит. Пойдешь поручителем? С оплатой проблем не будет. Ты ж меня давно знаешь. ». Ведь ни Вы, ни тем более Ваш друг не умеют предсказывать будущее. А потерять друга и даже нажить в его лице себе врага в случае невыплаты кредита Вы сможете запросто, т.к. с момента первой же просрочки банк вправе требовать оплаты не только от Вас, но и от поручителя. А вот убрать поручительство можно лишь через процедуру банкротства физического лица (поручителя).

Вот основные правила, которыми, на наш взгляд, надо руководствоваться при получении кредита. Конечно, с ними кто-то может не согласиться, но эти правила выявлены из собственного многолетнего опыта кредитования, они ни к чему не призывают, а написаны только лишь для того, чтобы помочь Вам.

5 фактов про кредиты, о которых знают не все заёмщики

По данным Объединённого кредитного бюро, банки одобряют примерно 40 – 50% заявок на кредит. Собрали пять полезных фактов про кредиты и их погашение, о которых рассказывали эксперты сервиса «Вопрос-ответ» на Сравни.ру.

Можно ли после отказа в кредите подать заявку повторно?

Если банк отказал в кредите, потому что заёмщик не предоставил какие-то документы, допустил ошибку в анкете или, например, запросил слишком крупную сумму, то даже после исправления этих недочётов ему придётся проходить всю процедуру заново. У банков нет механизма подачи повторной заявки, то есть потенциальный заёмщик будет вынужден оформлять новую через какое-то время. В среднем срок для подачи новой заявки после получения отказа составляет 1 – 2 месяца.

Почему может быть сложно рефинансировать кредит?

Рефинансирование — это получение нового кредита на более выгодных условиях для погашения одного или нескольких старых займов. Другими словами, заёмщик не получает деньги на руки, они сразу перечисляются в счёт действующего кредита. Но это не единственная его отличительная черта. Частые причины отказа в рефинансировании могут быть связаны с другими особенностями:

  • банки не рефинансируют займы МФО;
  • рефинансировать кредит в том же банке в большинстве случаев нельзя. Зачем банку заменять клиенту действующий и стабильно выплачиваемый кредит на более дешёвый? Как правило, банки согласны рефинансировать свой же кредит только в связке с кредитами других банков, объединив их в один;
  • заёмщик должен внести по действующему кредиту не менее шести платежей перед рефинансированием;
  • не должно быть открытых просрочек по кредиту. Многие ошибочно воспринимают рефинансирование как возможность закрыть долги по кредитам и вернуться в график платежей.

Нужно ли объяснять, откуда деньги, при досрочном погашении кредита?

Полное досрочное погашение крупного кредита может обернуться вопросами со стороны банка. С одной стороны, по закону клиент не обязан объяснять банку источник появления денег для досрочного погашения. С другой стороны, по словам генерального директора «Правокард» Станислава Каплана, банк может руководствоваться тем, что операции с денежными средствами на сумму от 600 тысяч ₽ подлежат контролю. «И тогда банк может запросить документы, объясняющие происхождение денег. Банк может отказать вам в совершении любой операции, сочтя её подозрительной (чётких критериев тут нет — комплаенс банка определяет). При этом незаконность требований банка или налоговой можно доказать в суде», — отмечает эксперт.

Зачем хранить справки о закрытии кредита?

Срок исковой давности составляет три года, однако справку о закрытии кредита лучше хранить и после этого периода, по возможности — бессрочно. «Поскольку могут возникнуть недоразумения, в том числе связанные с человеческим фактором в банке, когда после закрытия кредита он “оживает”. Это бывает редко, но очень неприятно и влияет на кредитную историю, — объясняет основатель “Клуба Создателей Капитала” Максим Колесниченко. — В том числе если возникнут вопросы по кредитной истории в БКИ, справки о закрытии кредита будут значительным подспорьем в их решении».

Сколько времени можно не платить по кредиту, прежде чем это станет проблемой?

Начисление штрафных санкций при просрочке платежа по кредиту происходит сразу, звонки от службы взыскания банка начинают поступать также обычно оперативно. А вот в суд подать банк может в любое время. Законодательных ограничений никаких нет.

«По ипотечным кредитам иски подаются быстро, поскольку у банка есть залог, который он “с полным правом” может забрать у должника: на практике с момента образования задолженности до иска в суд проходит 3–6 месяцев. По потребительским кредитам сроки могут быть разными: всё зависит от специфики банка, особенности работы коллекторов и служб взысканий, поведения заёмщика, размера кредита. Как правило, чем больше сумма кредита, тем активнее банк включается в процесс. Но не стоит надеяться на то, что если у вас небольшая сумма долга, банк “забудет” про задолженность. Суды завалены исками кредиторов на суммы в 50–100 тысяч ₽ (включая штрафы и проценты)», — говорит основатель компании «Стопдолг» Алексей Дёмин.

Задайте свой вопрос (про кредиты и не только) на сервисе «Вопрос-ответ» .

Источники


  1. Толкушкин, А.В. Налогообложение физических лиц при операциях с недвижимостью / А.В. Толкушкин. — М.: ЮРИСТЪ, 2000. — 344 c.

  2. Грудцына, Л. Жилищное право России. Учебник; М.: Эксмо, 2011. — 656 c.

  3. Поручительство. Комментарии, судебная практика и образцы документов. — М.: Издание Тихомирова М. Ю., 2015. — 517 c.
  4. Астахов, Павел Земельный участок. Юридическая помощь по оформлению и защите прав на землю с вершины адвокатского профессионализма / Павел Астахов. — М.: Эксмо, 2015. — 256 c.
Читайте так же:  Как заполнить 3-ндфл на налоговый вычет за покупку квартиры - инструкция с видео
Вопросы про кредит
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here